人工智能应用推广报道

中国工商银行软件开发中心   

 涉案账户社区挖掘模型   

      为应对新时期对公结算账户风险管理挑战，要从海量账户和交易关系组成的交易网络中，挖掘出彼此密切关联、资金流向明确的涉嫌团伙作案的异常社区，传统风险识别手段费时费力，且效果欠佳。为提升对公结算账户风险防控效果，需运用人工智能技术，实现对团伙作案行为的自动化识别。  

业务背景

     以公安通报的涉案对公账户为出发点，基于客户/账户静态属性、上下游资金流向、运营风险事件等数据，运用LPA传播算法挖掘涉案账户的关联账户。实现风险账户的一点识别、全网突破，有效防范不法分子利用银行账户从事非法集资、涉赌涉诈等团伙性违法犯罪活动。

模型建设思路

      针对模型挖掘出的潜在风险关联账户综合运用影像档案、重点对账核查、尽调核查等手段核实交易真实性、账户开立手续的合规性，确认关联账户的风险情况。     

       软件开发中心将继续做好智能风控模型研发和推广工作，充分利用机器学习、社区挖掘、图像识别等智能技术，持续提升风险监控模型预警的精准性，加快推进运营风险智能监控新体系的建设推广，为助力我行运营风险监控体系的减员增效作出贡献。     

中国工商银行软件开发中心