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号令
3
反洗钱宣传系列之
中信银行

2016年12月18日，央行发布了新版《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（俗称“3号令”），自2017年7月1日起实施。内容主要涉及金融机构和非银行支付机构的大额交易管理和可疑交易报告的义务。下面就来了解这个重要的3号令吧。
前言

预防洗钱风险案例
3号令修订原则
3号令“新面貌”
3号令的“前世今生”
目录

3号令是在《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号）》和《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第1号）》的基础上的升级进化版。
3号令的“前世今生”

1、国内大部分义务机构已经具备了自定义异常交易监测指标的能力，政策也要跟上步伐，大力支持。
2、原先的行为特征的报送条件已不符合风险为本的国际标准及打击洗钱犯罪的实际需要。
3、原先的异常交易监测指标有效性已经无法满足现行业务发展的规模。
3号令出台背景

▼主要变化
①新增4类适用范围：保险专业代理公司、消费金融公司、保险经纪公司和贷款公司。

②明确以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求。

③新增交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等要求。

④大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”。
3号令“新面貌”

3号令“新面貌”
⑤调整了金融机构大额转账交易统计方式和可疑交易报告时限，可疑交易的报告最迟不超过5个工作日上报，明确重点可疑交易报告“双向报告”的形式，报送至反洗钱监测中心及当地分支机构。

⑥新增大额跨境交易人民币报告标准等内容，人民币大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。

⑦精简可疑交易报告要素，增加“收付款方匹配号”、“非柜台交易方式的设备代码”等要素，删除“报告日期”、“填报人”和“金融机构名称”等要素。

解决突出问题；
立足国情，借鉴国际；
整合原有相关关内容；
充分听取多方意见。
3号令修订原则

3号令影响
以上是否让小伙伴对反洗钱3号令有了初步了解？其实对老百姓而言，影响可能就在于大额现金交易的报告金额修改为了5万元、大额跨境交易的报告金额修改为20万元。在此我们也呼吁大家，在金融业务办理过程中遇到需要开展客户身份识别或者尽职调查，请尽量配合哦。

案例一
请主动配合金融机构进行客户身份识别，远离洗钱犯罪。
20XX 年，新加坡人罗某到上海某银行办理业务，一直躲避银行监控镜头。此举引起银行怀疑，立即向当地人民银行提交可疑交易报告。根据这一线索，当地人民银行配合警方一举破获了这起我国最大的地下钱庄案，经司法认定该案的涉案金额超过 504 亿元。
预防洗钱风险案例

案例二
20XX 年 1 月，重庆警方接举报发现一小区空房内存有巨额现金 900 多万元。调查发现房主为一下岗职工傅某，但傅某否认该房产和现金是自己的。经回忆傅某想起，数月前曾把自己身份证借给妹妹。调查后发现，傅某妹妹是重庆某县交通局局长妻子，为隐瞒丈夫受贿，她借亲属身份证件购买房产进行洗钱。
请勿出租出借自己的身份证件，成为洗钱犯罪「替罪羊」。
预防洗钱风险案例

案例三
20XX 年 7 月，潘某找杜某，说急需一批银行卡账户资金周转。杜某便收集大量身份证件办理个人银行卡账户，并借给潘某。潘某联系了台湾诈骗犯「阿元」通过银行卡转账为他转移其通过网上银行诈骗的赃款 110 多万元，并按10%的比例提成。20XX 年 10 月，上海人民法院宣判，潘某等 4 名被告犯洗钱罪，判处有期徒刑 1 年零 3 个月到 2 年不等。
请勿出租出借自己的账户，罪犯会利用您的账户，用您良好声誉的账户做掩护，进行洗钱和恐怖活动。
预防洗钱风险案例

案例四
20XX 年 6 月，上海某银行工作人员发现某信息技术公司回单特别多，款项用途为差旅费，款项均为 4.99 万元，有明显逃避监管部门的意图，便向当地人民银行提交可疑交易报告。经人民银行和警方的调查，该公司利用我国优惠政策，虚开增值税专用发票，编取出口退税约 2900 万元。为逃避银行的大额交易监测，该公司将骗税所得以差旅费名义进行转移。最终露出马脚被抓获归案。
为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙，避免大额交易报告而拆分交易，会引起反洗钱资金监测人员的怀疑。
预防洗钱风险案例

中信银行福州分行宣
维护社会稳定
履行反洗钱义务

中信银行福州分行反洗钱宣传

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