2017年2月运营大数据浅析
吸取经验教训，避免重滔覆切
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- 营运大数据浅析2017年2月
- （一）国际收付问题2月7日，当天未上传<<汇出汇款申请书>>影像，业务编号：TT12861170000083。注意事项：1、无论是正常办理或退回修改，均必须“先上传影像，再提交集授”，及上传影像前，要打开图像文件，查看图像是否完整无缺2、经办柜员，必须及时跟进自己所办理的汇款报文状态。如退回的报文，不能在当天完成，必须在当天报备给广州营运操作中心
- 一、我行存在的问题
- （二）企业网银业务问题1、企业网银业务退件率高达45%，远远高于营运操作中心规定的25%2、影像系统网银客户号/客户名称与申请表客户号/客户名称不一致。注意事项：1、认真审核申请表的填写各项要素是否完整和合规，特别是要及时更新表格2、扫描人员在提交前，必须认真核对影像系统录入的要素是否与申请表一致。复核人员必须认真复核，不能流于形式2、退件后，严禁未经邮件报备自行删除影像资料
- （三）运行监控问题我行共有三笔问题，分别为“个人客户大额取现交易未按规定实时核实”、“挂失换卡交易资料及传票误交客户”、“系统打印的传票要素不全”注意事项：1、转账金额达到人民币或外币等值人民币50万元，及取现金额达到人民币20万元（注：现金过账），均必须实时核实，并在传票上注明“已双人现场/电话核实，交易符合客户真实意愿”2、经办柜员，在让客户在传票上签名时，必须全程观望，确保将传票收回；同时，将传票回单交给客户时，要认真清点核对，严禁将传票交给客户。班后必须认真勾对日志，避免再次出现飞单的情况
- （一）集中核准资金风险差错1、行内现金汇款业务，录入汇款金额不符，正确的汇款金额为￥790.00，经办错误录入为￥7,900.00，多汇入客户账为￥7,110.002、行内现金汇款业务，录入收款人账号不符3、借记卡转账汇款业务，经办错用交易码，应正确使用的交易码为“56048-行内无折转账汇款”，错误使用“56047-行内现金汇款”交易4、办理ATM现金加钞业务，经办错用交易码，应正确使用的交易码为“21088-机构ATM现金领用”，错误使用“27028-机构ATM现金上缴”交易
- 二、兄弟网点存在的问题
- （二）集中核准管理授权问题1、为个人客户办理借记卡重置密码业务（挂失金额为￥200,031.67），经办漏拍摄上传《中国银行股份有限公司广东省分行解除挂失业务超权限审批表》2、为个人客户办理1.3倍二年期优惠利率定期存款业务（￥526,745.89），经办漏拍摄上传人民币个人定期存款优惠利率网点审批台账3、为个人客户办理活期存折与密码同时挂失，需当日挂失当日解挂（挂失金额为￥15.48），经办漏拍摄上传《中国银行股份有限公司广东省分行解除挂失业务超权限审批表》4、为个人客户办理借记卡取现业务（人民币200万元），经办漏拍摄上传经二级行个人金融部有权人审批同意的批复邮件。
- （三）出纳业务1、点数不准:上缴的100元散把残钞内多九张,长款900元2、变造假钞：上缴的100元捆钞票中发现拼凑假币一张，短款100元3、点数不准:上缴的100元捆钞票内少七张,短款700元（四）反洗钱可疑交易甄别未能在收到协查通知起两个工作日内回复
- （五）运监问题1、解挂业务漏客户签名确认2、个人外币存款超5000美元3、个人取现/转账超5万元漏联网核查4、对公客户现金支取达人民币10万元（含）以上，漏填写《大额现金支取审批表》5、重空凭证状态变更业务未在核心系统录入变更原因6、错账未及时冻结7、个人优惠利率存款未达起存金额/未经网点有权人审批8、有权机关强制扣划未使用G06012交易9、跨行汇款往报复核不及时
- 目标：力争同组排名前三
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