保险双录助手

客 户：同意。

理财经理：需要提醒您的是，此次录音录像过程对于今后您维护权益非常关键，请您认真阅读您签署文件的具体内容，如实回答相关问题。如果销售人员向您作出任何与书面文件内容不一致的承诺，建议您与销售人员通过书面形式予以确认，以便更好地维护您的合法权益。（提醒投保人注意）

客 户：好的。

客 户：好的。

理财经理：请问您的姓名是    ，身份证号是          对吗？（核对客户信息）

客 户：是的。

理财经理：根据监管要求及您本人的需求，首先，我们，需要对您进行风险承受能力的测评，请您认真填写《风险承受能力测评表》，我们将根据您的风险承受能力向您推荐合适的产品。

客 户：填写风险承受能力测评表。

理财经理：（指导客户填写风险承受能力测评表并进行评分）经过我们银行专业的风险测评，您的风险评级得分为         ，评级结果为 （保守型、谨慎型、稳健型、进取型、激进型），请问您是否清楚？ 

客 户：是的。

理财经理：根据您的风险承受能力及您的需求，我们向您推荐购买的是××保险公司的××产品。（介绍产品信息）

【期缴产品】这份保险每XX（年/月）缴费一次，每期保费XX元，缴费期XX（年/月），保险期间XX（年/月）。（介绍产品信息）

【趸缴产品】这份保险是一次性缴费的保险产品，保费XX元，保险期间XX（年/月）。（介绍产品信息）

该产品由保险公司进行管理，银行作为代销机构，不承担管理责任。请问您是否清楚？ 

客 户：是的。

理财经理：该产品的风险等级为 （低风险、中低风险、中风险、较高风险、高风险），您的风险承受能力与这款产品的风险等级水平相适应，请问您是否清楚？ 

客 户：是的。

理财经理：该产品的产品类型为（重疾型、意外型、年金型、分红型、万能型、投连型、投资财产型、财险），保费将通过银行扣划方式收取，请问您是否清楚？ 

客 户：是的。

理财经理：根据《保险法》第十六条，您需要如实告知、填写您的投保信息。投保人故意不履行如实告知义务的，或者投保人因重大过失未履行如实告知义务对保险事故的发生有严重影响的，保险人可能对发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任。前面我在销售过程中已详细询问了您的投保信息，请问您对这些投保信息的真实性可以确认吗？（告知如实填写投保信息及不如实填写后果）

客 户：是的。

理财经理：该产品的保险责任、除外责任、现金价值情况在保险条款中均有明确的说明（理财经理可根据保险条款做具体说明），请问您是否清楚？（说明保险责任）

客 户：是的

（分红险）您投保的是分红保险，保单红利是不确定的，主要取决于保险公司的实际经营状况。请问您是否清楚？

（万能险）您投保的是万能保险，有最低保证利率（说明具体数字），超过这部分的利益是不确定的，主要取决于保险公司的实际经营情况。另外，我已向您介绍了这款产品的费用扣除项目及扣除比例/金额（逐条说明具体数字）。请问您是否清楚？

（投连险）您投保的是投资连结型保险产品，投资收益是不确定的，可能会盈利或亏损。另外，我已向您介绍了这款产品条款中规定的费用扣除项目及扣除比例/金额（逐条说明具体数字）。请问您是否清楚？

（针对有初始费用的产品）您交纳的保险费将在扣除初始费用后计入保单账户，请问您是否清楚？

（针对健康保险产品）您投保健康保险产品，保险合同的观察期为 ，对投保人权益的影响是 ，合同指定医疗机构包括 、续保条件是 、医疗费用补偿原则是 ，以上在保险条款中均有详细的说明。请问您是否清楚？(销售健康保险产品)

（针对以死亡为给付保险金条件的保险产品）销售人员询问被保险人：“您是否同意投保人为您订立本保险合同并认可合同内容？”（投保人与被保险人是同一人的情形，不需要询问）

客户：是的。(销售以死亡为给付保险金条件的保险产品)

理财经理：这款产品犹豫期为15天，犹豫期内退保没有任何费用，犹豫期外退保将产生一定的费用损失，请问您是否清楚？(说明犹豫期及退保损失)

客 户：是的。

理财经理：这是保险产品说明书，为保障您的权益，请您认真阅读。(出示产品说明书，并请投保人阅读（限人身保险新型产品)

客 户：阅读。

理财经理：根据《保险法》第十七条，我现在向您阅读投保提示书中免除保险人责任的条款（向投保人逐条阅读免除保险人责任的条款）。这是投保提示书，为保障您的权益，请您认真阅读并签字确认。（出示投保提示书并阅读免除保险人责任条款的书面说明）

客 户：阅读并签字。

理财经理：这是保险条款和投保单，为保障您的权益，请您认真阅读并签字确认。【人身保险新型产品】请您抄录投保单风险提示语句并签字确认。（出示保险条款和投保单，并请投保人、被保险人签署投保单）

客 户：阅读并签字。

理财经理：以上材料上的投保人和被保险人的签名是否是由您（和被保险人）本人亲自签署的，投保单中的风险抄录语句是否由您亲笔抄录？（核实签字）

客 户：是的。

（将客户签署的文件在镜头前做清晰的展示）（核实签字）

理财经理：感谢您的支持与配合，您购买本产品后，若有任何问题可以咨询相关保险公司，也可拨打我行95580客服专线，或者联系我行工作人员。

1、2018邮储银行代理保险双录参考话术；

2、双录参考视频（高柜和低柜）；

3、中邮保险在售产品条款；

4、中邮保险在售分红险产品说明书