提高风险防范 远离非法集资
长安责任保险股份有限公司浙江省分公司
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- 提高风险防范 远离非法集资
- 什么是非法集资
- 非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债券凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给与回报的行为。
- 一、未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；
二、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；
三、承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；
四、向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
当前民间投融资机构、P2P网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等领域是非法集资的重灾区。 
- 一般非法集资的特征
- 主导型案件
- 被利用型案件
- 参与型案件
- 保险领域非法集资犯罪 主要形式和手法
- 主导型案件
- 指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞，假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。主要手段有：犯罪分子虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订“代客理财协议”，吸收资金；犯罪分子出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。
- 参与型案件
- 指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。主要手段有：保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品，混淆两种产品；保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保，保本且收益率较高；诱导保险消费者退保或进行保单质押，获取现金购买非保险金融产品。
- 被利用型案件
- 指不法机构假借保险公司信用，误导欺骗投资者，进行非法集资。主要手段有：不法机构谎称与保险公司联合，虚构保险理财产品对外售卖，进行非法集资；将投保的险种偷换概念或夸大保险责任，宣称投资项目(财产)或资金安全由保险公司保障，进行非法集资；伪造保险协议，对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险，同时以高息为诱饵开展P2P业务；假借保险名义，以筹建相互保险公司、获取高额投资收益为名吸引社会公众投资，或者以“互助计划”、众筹等为噱头，借助保险名义进行宣传，涉嫌诱导社会公众参与非法集资。
- 如何识别保险领域的非法集资
- 购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或保监会、行业协会网站查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费、回访。
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