城南支行法规微宣教
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- 严监管紧风险
- 个人银行卡支付结算监管法规微宣教--交通银行佛山城南支行 蔡文超
- 那么该如何采用科学合理的方法“了解你的客户”并把风险拒于门外？
- 人民银行在《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（以下简称《通知》）中明确指出：“银行应按照“了解你的客户”原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。”
- 目前个人卡的支付结算方式呈现了多样化的特征，但用卡的风险也在不断增加。
- 目前个人卡的支付结算方式呈现了多样化的特征，但用卡的风险也在不断增加。
- 一、前台接待多询问
- 大堂前台是风险防御的第一道防线，对于前来办理开户业务的客户，都必须做好开户调查，尤其是妇女和老人，他们是遭受诈骗的高危人群。对于可疑业务应重点关注，并做到每人、每笔业务有专人盯防提示。
- 对所有办理账户开立业务的客户，应尽责对其进行风险告知，严格审查开户资料，对于出现下列情况的开户业务，应当马上采取相关措施：1.客户在申请开户时，表现出极度紧张、不断催促；手机开户过程中不断打电话，手机一直处于通话状态的，强烈要求开通网银和手机银行的。2.客户在开户结束后马上在柜面通过电子渠道把大量资金归集到该卡，当柜员进行合理性询问时含糊其辞的。3.当柜员询问客户开卡目的时，客户回答是用于跨行转账至外地的账户，且客户对账户所有人身份不清楚的。4.在询问客户时，如有提及“安全账户”、“投资账户”、“退税账户”、“中奖”等可疑语言或一言不发的；无法或拒绝回答开卡目的详细情况的。5.客户填写的开户信息与客户语言表达的情况不相符，如无法提供合理的工作单位以及本地住所地址的。
- 二、开户情况多留神
- 三、业务操作做到位
- 1.规范操作到位。办理开户业务时，应严格执行“三问二看一核对”规范操作要求。“三问”即问明客户开立银行卡的目的和用途、问清客户工作单位以及职务情况、问明客户在本地的住所地址；“二看”，即看客户神色是否慌张、举止是否反常、看客户是否持续接听电话；“一核对”即核对客户所留信息是否合理。办理电子渠道业务开通时，务必核实客户是否本人意愿开通，是否留存客户本人手机号码，并提示客户保管好密码。2.安全提示到位。对开卡客户要求办理电子渠道功能开通时，必须做到尽责提示，提示内容务必详尽，必须含有“目前电信诈骗多，请您开卡务必谨慎；千万不要相信陌生人要求你开立安全账户”等话题，并注意观察客户对安全提示的神情变化。3.功能确认到位。进行电子渠道开通时，在进行语言详尽提示后，必须要求客户本人核对清楚电子渠道功能的限额设置信息并签名确认。
- 在《通知》中，在现有个人银行账户基础上，增加了银行账户种类，将个人银行账户分为Ⅰ类、Ⅱ类和Ⅲ类银行账户，对应不同资金流动需求的客户，应当推荐开立不同类账户，降低用卡风险：
- 四、用好账户分类
- 三类账户：无需密码、不能取现是我的特点！只能用于小额消费和缴费扣划，是日常生活的“零钱包”！
- 二类账户：天生是要绑定I类老大的“小钱包”，既能存取、也能转账，单日累计支付不超1万元；单年向非绑定账户转入转出不超20万元，突显安全！
- 一类账户：独一无二的“全能钱箱”，存款、支取现金、转账、消费、缴费扣划、投资理财、无所不能！
- 谢谢观看！
皖公网安备 34010402701575号
