2017年1季度柜台业务操作规范性达标检查内容
中国光大银行乌鲁木齐分行-马鸿侠
H5，H5页面制作工具
- 运管部·马鸿侠
12.2016
CHINA EVERBRIGHT BANK CO., LTD
新疆·乌鲁木齐
2017第一季度
柜员操作规范性达标内容
- 达标内容Standard content
- 资金清算与大额汇划
档案保管登记
外汇业务
- 凭证及登记簿使用
- 挂失解挂与冻结解冻
- 达标标准颜色对照图
- 观察类
- 差错类:严重
- 差错类:一般
- 差错类:轻微
- 风险类
- 抽查录像,查看柜员操作办理冻结业务时，实际业务流程是否先在系统中处理完毕后再签发回执。
- 办理票据挂失时，是否及时通知代理付款行。
- 三、法院等有权机关查询、冻结、扣划客户银行账户的手续是否符合规定；
- 办理的业务是否正确,是否与书面通知的指令相符。
- 四、办理冻结时，是否先在系统中进行处理，再签发回执；
- 五、业务部门要求冻结客户账户时（系统联动冻结账户除外），是否出具书面通知。
- 用“4321模糊查询冻结登记簿交易”检查近期的冻结、解冻、划款业务是否由相关部门发起并出具书面通知；
- 通知的要素是否齐全，有无签字审批；
- 留存的查询/冻结/扣划通知书是否加盖骑缝戳记，回执中是否有经办人员及柜台经理签字。
- 办理结果与有权机关的指令是否相符；
- 查询、冻结、扣划业务是否经分行主管部门审批；
- 登记簿各项要素的填写是否完整、无误、是否经有关机构经办人员签字；
- 留存的相关资料及执法人员有效证件复印件是否符合要求；
- 二、允许挂失的票据挂失时，手续是否完备，是否及时通知代理付款行，解挂手续是否符合规定；
- 失票人申请解挂的，是否持单位公函、“挂失止付通知书”客户回单联到挂失行办理解挂手续。解挂手续是否符合规定，是否收回挂失申请书客户留存联；
- 一、储户办理单、折、密码的挂失手续是否完备，解挂是否由客户本人办理，并按规定审核提交的相关资料；
- 申请七日内解挂、补发、销户或重置密码的，是否在挂失止付申请书上注明约定情况并签名确认；
- 已解挂或客户主动撤销挂失的，是否在挂失止付通知书第一联上批注并签名确认；
- 解挂等挂失后续业务是否由客户本人办理，通过调阅录像检查是否按照《身份识别操作指引》的规定，对客户的人证一致性、证件有效性和证件真伪进行审核；
- 《挂失止付通知书》第一联有无专夹保管，并用7118交易每月清查、整理。
- 检查客户提供的证件与挂失凭证、核心系统信息是否一致；
- 挂失解挂与冻结解冻
- 解挂等挂失后续业务是否收回挂失申请书客户留存联；
- 用7118、7120交易查询近期挂失业务，抽查挂失、解挂业务，结合挂失底卡联，检查客户填写的挂失止付通知书是否填写齐全，是否出示有效身份证件，联网核查记录是否相符；
- 检查对公单位如因单位卡遗失或密码遗忘要求挂失的，是否由单位委托经办人持挂失公函及有效身份证件办理；
- 用“7120机构凭证挂失、解挂”交易检查票据挂失的业务，调阅挂失止付通知书留底联，检查《对公挂失止付通知书》是否加盖公章及法人签章，要素填写齐全、是否专夹保管；
- 一、是否按规定的使用范围使用凭证。
- 调阅会计传票交接单或在分行调阅会计传票实物，检查会计传票签章是否齐全、正确，是否及时上缴分行，交接登记手续是否符合规定。
- 登记簿是否在启用前统一整本编号；
- 根据《结算管理若干规定》检查对于因记载错误需要更改处理的，是否将错误记载事项用红线划销，正确文字写在划销文字的上方，由经办人员在右端加盖名章或签名证明；整页作废时，是否由经办人员沿对角线画“×”，加盖“作废”戳记，并在“×”的交叉处签名或加盖个人名章；
- 特殊事项是否按规定及时登记相关登记簿，记录是否完整。
- 四、所有业务经办人员是否按规定在凭证上签章，并做好柜组间、部门间的交接登记。
- 根据《结算管理若干规定》对需要换柜组继续处理的业务凭证，是否在传递联的右上角加盖经办员和复核员（若有）名章，作为下道环节的控制标志，在网点实行分柜制的情况下，柜组之间的凭证传递是否做好交接签收登记；
- 记录是否齐全、完整、连续，发现漏登记、漏签字后是否已更正；
- 审查客户提交的票据、凭证要素是否齐全、内容是否完整、数字是否准确、字迹是否清晰；
- 抽查影像传票验印核实行，检查客户提供的凭证预留印鉴是否相符。
- 三、是否按规定设置使用各类手工登记簿；
- 根据《柜台业务手工登记簿使用规范》检查是否已按规定设置各类手工登记簿（已转入结算信息系统登记的除外）；
- 凭证及登记簿使用
- 二、对客户提交的票据、凭证是否认真审核真实性、有效性；
- 抽查传票，审核客户出具的凭证是否我行印制；
- 银行留存联是否按规定用签字笔、钢笔或复写纸复写，不得使用圆珠笔书写，不得使用无碳复写联；
- 调阅影像传票，对于柜员在使用特种转账凭证扣划单位存款时，是否附有关扣款依据，是否由柜台经理在凭证上签字审核（签名应为全称，不得以姓氏代替或签章）。柜台经理已通过系统授权的业务，无需再签字。
- 抽查影像传票，经办人员在填制和审核各类凭证时，凭证的要素是否齐全、内容是否完整；
- 抽查影像传票，检查特种凭证、暂收暂付凭证、冲补账凭证使用是否规范、是否与业务匹配；
- 抽查影像传票，经办人员在填制和审核各类凭证时，凭证的要素是否齐全、内容是否完整；
- 一、办理外汇业务时，是否符合外管政策规定，业务单据填写是否规范，是否按规定审核、留存外管规定的相关证明资料；
- 调阅传票及传票影像，检查网点须进行境外汇款申报的业务种类（通过我行核心系统办理的个人境外本外币电汇汇出汇款、环球汇票、西联发汇，以及境内居民向非居民、境内非同名居民之间进行的境内外汇汇款等业务）是否通过核心系统进行国际收支申报，申报内容是否正确；
- 调阅传票及传票影像，检查网点须进行涉外收入申报的业务种类（通过我行核心系统办理的个人境外电汇汇入汇款、西联收汇、退汇业务（包括电汇、环球汇票、西联汇款等汇出款项退回）、境内居民接收的非居民、非同名居民境内外汇汇款等）是否通过核心系统进行国际收支申报，申报内容是否正确；
- 调阅传票及传票影像，检查网点须进行境内划款申报的业务种类（通过我行核心系统办理的系统内、外非同名境内居民间的外汇资金收付，同一境内居民在我行办理的涉及资本项目系统内（定活互转等外汇存款期限转换或外管局另有规定的除外）和跨行同名的外汇转出业务）是否通过核心系统进行国际收支申报，申报内容是否正确；
- 调阅传票及传票影像，检查网点是否将《涉外收入申报单》/《境内收入申报单》、《境外汇款申请书》/《境内汇款申请书》银行留存联作为业务凭证附件随当日传票装订，并按我行会计档案的有关规定保管、归档。
- 调阅传票及传票影像，检查网点办理对私类外汇业务（个人结售汇、外汇汇款、代理西联汇款、环球汇票）时，受理业务范围、交易金额、客户提供资料等是否符合外管政策规定，业务单据填写是否规范，是否按规定审核、留存外管规定的相关资料；
- 调阅传票及传票影像，检查为不在我行开立账户的客户持外币现钞办理业务且单笔金额等值1000美元以上（含）的，是否留存客户、代理人（如有）的有效身份证件复印件（或影印件）、是否登记客户身份基本信息； 抽查影像传票验印核实行，检查客户提供的凭证预留印鉴是否相符。
- 二、是否使用正确的核心系统交易操作（包括通过核心系统进行国际收支申报），是否按规定在外管局个人结售汇信息系统、外汇账户管理系统等系统录入相关信息。
- 调阅传票及传票影像，检查网点办理外汇业务当日累计提取超过等值1万美元（不含）外币现钞的，是否凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》办理；网点办理外汇业务当日累计存入金额超过等值5000美元（不含）外币现钞的，是否凭本人有效身份证件、本人经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理；
- 外汇业务
- 抽查影像传票，经办人员在填制和审核各类凭证时，凭证的要素是否齐全、内容是否完整；
- 调阅传票及传票影像，检查网点办理对公类外汇业务时，相应业务审批表是否有分行贸易金融部审批(分行贸易金融部转授权支行经办的业务除外）；
- 一、凭证是否及时上缴分行，是否办理严格的交接登记；
- 查阅时，是否有在档案原件上涂画或将原件拆封、抽换、借出的情况。
- 检查“会计档案查阅登记簿”，抽查内部调阅是否经有权人批准；外部机构调阅的，经办人是否提供了有效证件和文书，是否经我行主管部门有权人批准；该机构是否具有法律、法规规定的查询权限；
- 四、调阅审批手续是否完备，借阅是否登记齐全；
- 其他总分行要求归档的会计档案资料是否定期打印整理装订，并妥善保管。
- 检查网点留存自行保管的会计资料，是否专人保管；
- 二、是否及时按规定打印并装订柜台业务档案；
- 检查网点传票，是否按规定填写总行统一格式的传票封面和封面内页的“传票明细记录”，每册凭证是否注明柜员数量、柜员号、传票张数等信息；分册装订的凭证，是否在凭证封面上注明共几册、第几册，并签名；
- 抽查网点传票，网点是否打印事中监督报表、网点未处理交易清单、网点尾箱余额核对单、网点科目轧账单、银行签到柜员信息表、次日当班柜员清单、网点集中处理柜员签到信息表等业务报表，柜员日终是否打印“9366柜员交易流水”和“9363柜员轧账单”，并按照交易流水顺序清点、整理、装订凭证；
- 内部、外部查阅是否详细登记“会计档案查阅登记簿”，是否由查阅人、批准人签字确认；
- 抽查影像传票，经办人员在填制和审核各类凭证时，凭证的要素是否齐全、内容是否完整；
- 网点留存自行保管的会计资料，是否及时登记“会计档案保管登记簿”，登记内容是否齐全准确。
- 抽查网点上交分行的业务传票是否按照《核心业务系统会计凭证整理与装订操作规程(修订版)》的要求进行整理、打码、装袋，并填写两联“事后监督资料交接单”；
- “事后监督资料交接单”登记是否完整，是否有移交人、接收人签字。
- 三、是否专人保管并登记柜台业务档案；
- 抽查网点是否在工作日次日专人专车将后督资料、填写好反馈意见的差错通知书、交接单押送至事后监督中心；
- 档案保管登记
- 对需进行风险提示的业务，是否有客户确认签字的风险提示单。
- 对于当日未核实成功的，是否在“其他重要事项登记簿”中进行登记，并事后及时补核实；
- 是否按规定与被代理人电话核实业务的真实性，并在业务传票上做好核实记录；
- 与被代理人核实的电话是否是我行业务系统中记录的电话，如果因被代理人未留存电话或原电话停机等情况使用代理人提供的电话时，柜台人员应依据核心业务系统中记载的客户信息，先与被代理人核实身份证件号码、联系电话、住址等信息无误后，再核实大额交易真实性，并记录验证情况及核实情况；
- 通过光盘报表系统抽查大额业务传票影像，检查柜台人员在办理代理个人大额支取业务时，是否审核代理人和被代理人身份证件有效性，并进行联网核查；
- 五、代理个人大额转账、汇款、支取现金业务核实手续是否符合规定，记录是否完整；
- 如联系人本人直接到柜台办理业务的，记录核实结果是否标注“柜台当面核实”，同时是否与另一联系人进行电话核实；
- 三、大额资金汇划是否按照规定审批，审批人是否使用全称；
- 抽查影像传票，经办人员在填制和审核各类凭证时，凭证的要素是否齐全、内容是否完整；
- 一、每日日终是否检查系统内、外来账未处理事项，是否有检查记录；
- 传票背面或批注是否详细记录核实情况信息（包括开户单位联系人、核实的电话号码、核实结果、核实日期及时间、我行核实人签名等）；
- 对未在业务系统授权的个人客户大额资金汇划业务，传票背面是否由有权人审核后签署审批意见并签名（签名应为全称，不得以姓氏代替或签章）。
- 二、每日日终是否检查现代化支付及小额系统的查询查复事项，是否及时处理；
- 抽查单位客户大额业务，查看支付凭证背面是否由有权人签署审批意见并签名，签名应为全称，不得以姓氏代替或签章；或登录到影像平台，调阅该笔业务的批注，有权人是否将审批意见补录到批注中；
- 资金清算与大额汇划
- 每日日终有无通过未处理事项清单或8673交易检查查询查复事项，并记录检查情况；是否有逾期未复、应复未复的事项。
- 使用客户告知的另一电话进行核实的，柜台人员是否在传票背面或系统批注中记录连续的全部核实过程；
- 通过光盘报表系统抽查大额业务传票影像，查看传票背面记录的单位大额汇划核实情况信息，是否由网点柜台人员（网点复核岗位柜员或其他非经办岗位柜员）使用系统中记录的电话与系统中记录的两名账管理人进行双线联系核实；
- 如联系人本人直接到柜台办理业务的，记录核实结果是否标注“柜台当面核实”，同时是否与另一联系人进行电话核实；
- 检查传票或结算信息系统记录，网点日终是否打印未处理事项清单进行检查，是否检查待结算款项科目挂账；
- 根据记录检查当日未处理业务、科目挂账，后续是否做了及时处理。
- 四、单位大额汇划业务是否与客户进行电话核实，核实记录是否完整；
- 对于当日的未处理业务、科目挂账是否有柜员或柜台经理的检查记录，是否允许隔日处理、是否记录了后续将采取的处理措施；
皖公网安备 34010402701575号
