2017年“内控优化”活动内控合规知识宣教
2017年“内控优化”活动内控合规知识宣教
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- 内控合规知识宣教
- 2017年“内控优化”活动
- 问题要举一反三
- 3
- 思想行动要到位
- 2
- 1
- 领导要带头表率
- 深入开展2017年“内控优化”活动是坚决贯彻落实十九大会议精神、监管部门和总部要求，切实提升分行内控建设和管理水平，有力保障和服务分行改革发展的重要举措，活动要围绕三大要求开展：
- 领导要求
- 一家城商行在某国有银行开设了“A银行”的同业账户，并以该国有银行电票系统代理接入的方式分别为多家企业开出了总额接近13亿元的电票，然后到某股份制银行贴现。电票开出时，出票人为多家企业，开票行为该国有银行，承兑行为A银行。2016年8月10日，某股份制银行在内部票据风险定期排查中发现了一批承兑行为A银行的票据业务存在疑点，即向该银行验询。A银行回复称对于票据的事情完全不知情，并表示从未在任何机构开办过电票系统代理接入业务，系不法分子利用虚假、伪造的印鉴和公章，冒用该行的名义实施的行为。该股份制银行立刻向公安机关报案。目前案件正在调查中。
- 典型案例
- 典型案例-问题分析
- 电票代理接入审核不严
- 银企对账执行不到位
- 未严格按照制度 开设同业账户
- 票据查询不到位
- 开户调查不到位
- 从案件发生过程来看，某国有银行同业开户多个环节制度执行不到位，贴现时某股份制银行也未到承兑行进行实地查询或电查，可以看出业务人员的责任心不强，专业业务知识水平和风险防范意识缺乏。
- 一、人员素质和风险意识有待提高
- 典型案例-原因剖析
- 本案中某股份制银行认为电票系统很规范，遇到代开户的时候，往往关注的是出票行（某国有银行），愿意相信出票行的把关，而缺少了与承兑行沟通的环节，风险防范业务薄弱。
- 二、认识存在偏差
- 典型案例-原因剖析
- 大行为竞争接入业务，扩大业务群体，收取代理接入服务费，在材料审核等方面出现走样，导致电票代理业务存在风险。
- 三、电票代理接入机制有待完善
- 典型案例-原因剖析
- 典型案例|案例启示
- 一是严格落实开户调查制度。二是提高对同业开户的审核要求，严格执行面签+原件+身份证查伪等一系列流程对开户证明文件的真实性、完整性和合规性以及存款银行开户意愿真实性进行审核。三是加强同业账户对账管理。开户行应对存款银行进行严格监测，及时发现同业账户的异常资金流水，与存款银行保持紧密联系，及时核对账目和排查问题。
- 一、规范同业账户的管理
- 典型案例|案例启示
- 银行在买入时必须留意电票票面承兑行一栏是否与开户行一致，严格按照票据审核查询流程对票据、承兑行等进行认真核查。
- 二、强化电票业务管理
- 一是银行要做好员工行为日常排查，运用承诺、谈话、走访、电话核实、内审稽核系统、监控系统、现场检查、突击检查、公布举报电话邮箱等多种方法，对员工8小时内外进行了监控。二是加强人员业务制度培训，不断提升业务人员的专业操作能力，规范操作流程。三是开展合规警示教育，强化全员法纪意识、从业谦洁意识、行为自律意识，规范从业行为，提升内部管理水平。
- 典型案例|案例启示
- 三、加强人员管理
- 感谢阅读Thanks foryour time
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