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学核心职责，促规范履职

核心 职责 规范 履职
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发布者：雪松
发布时间：2020-07-03
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  • 2020年7月
  • 宣武支行风险内控部
  • 学核心职责，促规范履职
    第一期
  • 学习汇
  • 学核心职责，促规范履职！
  •        为加强基层网点风险管控，为派驻业务经理履职提供最新依据，分行运营控制部结合条线业务制度、系统、流程变化，牵头各业务主管部门修订下发《中国银行北京市分行经营性分支机构派驻业务经理核心职责操作指引（2020年6月版）》。
  • - 总体情况 -

  • 学核心职责，促规范履职！

  •        新版操作指引新增派驻业务经理职责8项、删减14项、调整63项。同时，结合对辖内派驻业务经理的调研情况，调整了操作指引格式，从“履职要点及标准、履职方式、履职频次、需要使用的系统、报表、登记簿、相关制度依据”五个方面明确了派驻业务经理的履职要求，使指引更具指导性。
  • - 总体情况 -
  • 履职提示：
           进入“业务复审”模块“E52607—复审待处理队列”根据所附依据对上述证明内容进行真实性、正确性、完整性审核。审核人应根据证明依据，查询会计档案或联机查询，审核人及经办在证明结尾处加盖个人名章。
  • 履职要点及标准：
           派驻业务经理在系统中对证明内容及业务背景进行真实性、准确性审核，逐条核对证明申请内容、证明依据与系统中录入相应内容是否完整、一致。审核无误，派驻业务经理在打印的证明上加盖名章。
  • 1.24  证明类业务
  • 本期学习汇，我们将与大家一同学习核心职责中的新增内容部分。
  • 学核心职责，促规范履职！
  • - 新增内容 -
  • 相关文件依据：
           《中国银行股份有限公司单位客户结算证明类业务管理办法（2019年）》（京中银发（2019）339号） 
  • 履职频次：
           业务发生时。 
  • 履职方式：
           在《单位客户开户证明》、《单位客户验资证明》、《单位客户结算资信证明》、《单位客户结算交易证明》以及其他结算类业务的信息证明上签章审批。 
  • 1.24  证明类业务
  • 学核心职责，促规范履职！
  • - 新增内容 -
  • 履职要点及标准：
  • 履职频次：
           业务发生时。 
  •        每日抽查 “01.CORD0110特殊汇率交易清单”报表，可与CORD0050、DEPD9950进行核对，应检查业务是否真实、合规，审批手续是否符合规定，是否存在非正常审批现象；可根据客户提供的资料上优惠汇率与该报表上显示的交易汇率核对，同时检查传票金额、账号、币种与报表信息是否一致，如发现与真实业务不符或异常数据应及时查找原因，在BANKS中对错账进行处理。
          重点提示：特殊利率应在合理范围内，汇差请参照京中贸金函【2018】55号文件规定， 若超过范围应重点关注，充分审查！
  • 1.34.2  特殊汇率审批业务报表核查
  • 学核心职责，促规范履职！
  • - 新增内容 -
  • 文件依据：
           《中国银行北京市分行银企对账未对账账户管控操作指引（试行版）》
  • 履职频次：
           业务发生时
  • 履职要点及标准：
           注意应急手工解除冻结业务处理流程合规性及时效性，在应急业务处理完毕后，应跟踪、督促业务人员及时重新进行手工冻结操作，避免产生未对账应止付账户未予止付冻结或形成账户资金划转风险。 
  • 1.35.7  应急解冻未对账管控账户处理
  • 学核心职责，促规范履职！
  • - 新增内容 -
  • 履职提示：
           符合应急账户解冻业务的前提条件：客户账户冻结原因仅为“34账户停止支付”，备注具体原因为“03超过对账时间未反馈”或“04 对账核对结果不一致”，否则，不属于本应急措施范围。
           存在以下两种情节方可启动应急解冻未对账账户流程：
           情形1：客户因有权机关强制扣划，以及客户缴纳税款、社会保险费用以及水、电、燃气、暖气、通信等公共事业费用的紧急情况，需要临时手工解除未对账管控。
           情形2：客户有其他款项支付需求，原则上，应在账单完成有效对账后，由系统自动解除账户冻结。如客户事项紧急，开户机构根据客户紧急情形，认为有必要为客户进行应急处理,在确认业务无风险的情况下,由开户机构上报管辖支行公司业务主管行长和对账业务主管行长审批后进行处理。
  • 1.35.7  应急解冻未对账管控账户处理
  • 学核心职责，促规范履职！
  • - 新增内容 -
  • 履职方式：
           组织监督
  • 文件依据：
           《2019年个人数字金融业务反洗钱工作专项检查问题通报》
  • 履职频次：
           每日
  • 履职要点及标准：
           各经营机构派驻业务经理应监督组织核准人员开展以下工作：1.每日通过抽查柜员业务传票对当日代理业务进行检查；2.每日对当日“业务档案影像查询系统”中新上线柜员业务传票影像，核对当日“PIVS0040”报表中代理业务完成全面自查。对于当日抽查和全面自查中发现的未完成核心系统录入的代理业务进行补录。 
  • 1.40  个人代理业务自查及整改
  • 学核心职责，促规范履职！
  • - 新增内容 -
  • 履职提示：
           监管制度要求：“金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码”（《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》〔2007〕第2 号）
            行内制度要求：我行个人存款业务、借记卡业务、境内汇款业务、跨境汇款业务等管理办法中，均已对代理业务提出了管理要求。业务人员必须核对双方的身份，严格审核代理人、被代理人的身份证件、代办理由、委托书等，留存双方的身份证件电子影像、委托书原件等资料，在核心系统录入代理人的姓名、证件类型、证件号码、联系方式、常住地址、代办理由等信息。
  • 1.40  个人代理业务自查及整改
  • 学核心职责，促规范履职！
  • - 新增内容 -
  • 履职提示：
           行内系统要求：
           ①总行在2018年12月X812批次升级投产中，增加和完善了代理人采集功能。一是扩充了采集代办人信息的交易范围，核心系统增加完善了客户/账户信息创建/维护、国际汇出汇款、行内转账、签发银行汇票/本票、借记卡发卡/挂失等交易，外围系统改造了侨汇通汇出/入汇款、XPADG贵金属销售等交易。二是调整代办人信息录入界面，增加录入栏位，同时要求为代办人创建客户号。
           ②在PIDM系统中应规范输入代理业务信息，不能仅分别核查、留存两人证件及影像，应在被代办人核查画面中点击右上方“代办人信息”进行代办人证件资料录入，此时系统会弹出代办人信息框，且可自动读取代办人证件信息，将代办人信息与被代办人进行关联。
  • 1.40  个人代理业务自查及整改
  • 学核心职责，促规范履职！
  • - 新增内容 -
  • 履职提示：
           代办信息录入核查工作提示：
           1、报表系统PIVS0040报表仅为柜员对账户人身份核查联动代办人身份核实后，系统自动记入此报表中。与核心60743交易记录代办人信息，本质有所不同。
           2、人民币1万以下存取交易可不用出示账户人及代办人有效证件，可不在PIVS0040与60743交易中体现；
           人民币1万至5万存取交易必须需出示代办人有效证件，建议通过手工比对账户人有效证件联动代办人证件核查后，录入核心交易联动录入代办人信息，确保相互匹配。
          人民币5万以上存取业务需出示账户人及代办人有效证件，需通过自动联网核查账户人证件联动代办人证件核查后，录入核心交易联动录入代办人信息，确保相互匹配。
           3、对于未完成核心系统录入的代理业务（使用60743交易查询）及时通过60743交易补录。
  • 1.40  个人代理业务自查及整改
  • 学核心职责，促规范履职！
  • - 新增内容 -
  • 履职方式：
           签章审批（相关业务凭证）
  • 文件依据：
           《2019年个人数字金融业务反洗钱工作专项检查问题通报》
  • 履职频次：
           业务发生时
  • 履职要点及标准：
           ⒈挂失换卡由网点派驻业务经理遵照挂失管理授权的要求在“挂失申请书”签章即可。
           ⒉其他换卡（除挂失换卡以外的其他原因换卡），派驻业务经理在客户领取新卡时，在“换卡/补卡确认单”上签章审批。 
  • 1.46  借记卡换卡业务
  • 学核心职责，促规范履职！
  • - 新增内容 -
  • 履职要点及标准：
           业务经理担任智能柜台（移动版）使用管理员时，应于场外营销服务结束当日与重空管理员双人完成重空日结、剩余重空处理和重空在途处理，全程在视频监控下进行，按照规定流程清点登记，打印“移动柜台日结清单”留存备查，严密操作，防范风险。
           如存在剩余重空，原则上应调剂至本网点智能柜台（厅堂版）或作废处理。如因业务需要，确需留存继续使用，可在日结完成后将重空封存到尾箱保管。封存重空仅适用于智能柜台（移动版），封存时间不得超过七天，封包流程如下：
           1.智能柜台（移动版）使用管理员与当日外出重空管理员双人全程在视频监控下进行重空日结，剩余重空需逐张进行清点，清点完毕后双人在系统打印的“移动柜台日结清单”上签章确认。
          2.重空管理员（外出）将剩余重空连同双人签章确认的“移动柜台日结清单”装入“移动柜台重空留存包”（暂时使用现金缴款袋），进行封包后放入尾箱，并做好交接登记。
  • 2.6.2  智能柜台（移动版）重空日结及剩余重空处理
  • 学核心职责，促规范履职！
  • - 新增内容 -
  • 使用系统：
           智能柜台管理端
  • 文件依据：
           关于发送《中国银行北京市分行智能柜台（移动版）管理要求（2019年版）》的通知(京中运便【2020】7号)
  • 履职频次：
           业务发生时
  • 履职方式：
           实物核查
  • 2.6.2  智能柜台（移动版）重空日结及剩余重空处理
  • 学核心职责，促规范履职！
  • - 新增内容 -
  • 履职要点及标准：
           账实核查：派驻业务经理应每月安排一次智能柜台清机（含跟随清机），对本机构全部智能柜台现金进行账实核查，防范现金挪用、盗用风险。
         （1）应对清机过程进行全流程跟随，包括现金领用、清机加钞、现金清点、挂账销账、现金上缴、日结核查等。
        （2）跟随清机，需重点关注下列事项：
           ①清机过程应由现金重空管理员和清机柜员双人共同完成，并全程在视频监控下进行，中途不得换人。
           ②钥匙和密码应严格执行“分管制”管理要求，现金重空管理员转动密码时，其他人员应有明显的回避动作。
          
  • 2.6.3  智能柜台（现金版）管理检查
  • 学核心职责，促规范履职！
  • - 新增内容 -
  • 履职要点及标准：
           账实核查：
           ③清点缴回现金时，取出现金时应注意保持钞票原有顺序或做好标记，保证能准确反映原所在钞箱。清机取出现金必须办理缴回，严禁直接重新装载。
           ④现金装载完成后，现金重空管理员应打乱密码。
           ⑤对于出现可疑交易的情况，应详细查看系统回显的可疑交易明细信息及电子流水日志，结合账务差异、交易记录、客户反馈、业务报表等信息判断错账类型及金额，据实点击“长款确认”、“短款确认”或“无可疑”按钮，严禁未经确认，直接将可以交易确认为长短款或无可疑。
  • 2.6.3  智能柜台（现金版）管理检查
  • 学核心职责，促规范履职！
  • - 新增内容 -
  • 履职要点及标准：
           账账核查：
           （1）7014核查：应每日通过ATM流水及差错处理管理系统“账账核查”模块开展7014账账核查，确认对账结果为“平衡”，发现异常及时排查处理。
           （2）日结核查：应每日营业终了通过管理端“日结核查”模块开展当日账账核查，确认核心现金领用、缴回金额与智能柜台加钞、缴回记录一致 ，应挂账金额与实际挂账记录相符，对账结果为“相符”，防止资金挪用风险，发现异常及时排查处理。
           督办事项：应每日通过管理端“监控督办处理”模块查看督办事项，查实具体原因，及时安排人员跟进处理。
           监督检查：派驻业务经理应通过现场巡视、调阅监控、核查报表等方式，不定期开展监督检查，重点关注清机、挂销账处理的合规性及各岗位人员的履职情况。
  • 2.6.3  智能柜台（现金版）管理检查
  • 学核心职责，促规范履职！
  • - 新增内容 -
  • 使用系统：
           智能柜台管理端
  • 文件依据：
           关于发送《中国银行北京市分行智能柜台（移动版）管理要求（2019年版）》的通知(京中运便【2020】7号)
  • 履职频次：
           每月、每日、不定期
  • 履职方式：
           实物核查、监督检查
  • 2.6.3  智能柜台（现金版）管理检查
  • 学核心职责，促规范履职！
  • - 新增内容 -
  • 履职要点及标准：
           1.应至少每季度一次对《支付密码器收付登记簿》和密码器实物进行账实核对检查。《支付密码器收付登记簿》按代销及赠送分别设置，与支付密码器实物应分别指定专人保管，做到账实分管。
           2.派驻业务经理应定期对支付密码器保管及使用情况进行检查。检查要保留检查记录。
           检查要点：
    • 支付密码器作为重要机具管理，是否装箱入库或入保险柜保管，
    • 在领入、故障设备更换等各个与供应商发生交接的环节是否做好交接签收工作，
    • 领入、领出是否在《支付密码器收付登记簿》中登记
    • 支付密码器是否按机具编号顺序发放；
    • 数据加载线是否由各营业机构专人保管，
    • 领入后是否在《支付密码器收付登记簿》中登记等。
  • 2.9  支付密码业务
  • 学核心职责，促规范履职！
  • - 新增内容 -
  • 使用系统：
           核心银行外围-支付密码核验系统
           《支付密码器收付登记簿》
  • 文件依据：
           关于发送《中国银行股份有限公司北京市分行支付密码系统管理实施细则（2011年制定，2016年修订版）》的通知（京中银发（2016）169号）
  • 履职频次：
           每季度、业务发生时
  • 履职方式：
           实物核查、签章审批
  • 履职要点及标准：
           3.当日如有支付密码器加载及维护业务发生，派驻业务经理或复核柜员应打印支付密码器管理日志，与系统维护后联动打印凭证核对无误后，在管理日志上签章确认。
  • 2.9  支付密码业务
  • 学核心职责，促规范履职！
  • - 新增内容 -
  • 下期我们将一起学习核心职责中变化的内容，敬请期待！
  • 学核心职责，促规范履职！
  • - 删除内容 -
  • 如有问题，欢迎随时与我们联系，请您多提宝贵意见！
  • 本资料供业务经理学习参考使用，不得用于其他用途，相关要点及业务文件请以最新版文件为依据！
  •   学核心职责，促规范履职！  

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