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银保投保规则

银保 投保 规则
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发布者：思予~
发布时间：2016-08-19
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  • 2017

    泰康.大连.业管


  • 银保

    投保规则

  • 10、康悦

    11、附幸福无忧

    12、世纪长乐B

    13、悦享中华A

    14、悦享中华B

    15、悦享环球

  • 目录

  • 01、幸福人生B

    02、健康优享

    03、全能宝贝健康

    04、全能宝贝全能

    05、康佑

    06、盈利宝

    07、挚爱人生

    08、优雅人生

    09、万里B

  • 01.幸福人生B

  • 1、被保人：交费期满不超过55周岁

    2、投保人：（期交）交费期满不超过65周岁；（趸交）不超过75周岁

    3、投、被保险人关系：

    a) 银保通渠道：投、被保险人必须为同一人（被保人成年）。未成年人投保人可为父母。

    b) 纸质手工单：如投、被保险人非同一人（被保人成年）须提供销售人员报告书、情况说明。

    c) 微、电投渠道：无特殊限制

    4、交费年期：趸/3/5/10/20年交

    5、保险期间：至被保险人105周岁

    6、1000元/份，趸交最低500份，年交最低10份



  • 01.幸福人生B

  • 7、单独投保银保通保费上限、超额件规则





    8、风险保额计算方式：

    本险种不计入被保险人累计风险保额，

    本险种以保费×（交费次数-1）×0.5计入投保人意外身故豁免、意外高残豁免保费豁免责任，该豁免风险保额与幸福人生A豁免保额累计。

    9、全称：幸福人生B款终身年金保险（分红型）

    10、简称：【幸福人生B】

  • 02.健康优享

  • 1、全称：健康优享医疗保险

    2、被保人：0岁（出生满30天且出院）至64周岁（含），最高续保年龄为80周岁（含）

    3、保险期间：1年。

    4、职业要求：1-6类， 职业加费标准，参照《泰康职业分类表（2012版）》中医疗保险相关规定。

    5、核保相关：

    1）若告知既往疾病史、住院史，需提供既往门诊手册、检查报告、完整住院病历、复查资料等

    2） 核保人员有抽检、抽调权。

    3）64岁以内无须续保核保，达到65岁须进行续保核保。

  • 02.健康优享

  • 6、体检规则：

    被保险人≥45周岁

    或已购买津贴型医疗险日额≥150

    体检资料有效期：1年。

    7、销售规则：

    需绑定《优雅人生》、《康佑人生》进行销售，具体销售需参看总、分公司银保方案相关要求。

  • 03.全能宝贝健康

  • 1、全称：全能宝贝健康保障计划

    2、被保人：0（出生满 30 天且出院）-17 周岁（含）

    3、交费年期：趸交、3/5/10/15 年交

    4、保险期间：30 年

    5、保险金额：10 万/份，最低1 份，最高5 份

    6、风险保额计算：1倍计入被保险人寿险风险保

    额，1倍计入被保险人提前给付重疾险风险保额

    7、核保规则：

    （1）累计身故保额：被保人＜10 周岁，累计身故≤20 万元；10周岁≤被保险人＜18 周岁，累计身故≤50 万元；

  • 03.全能宝贝健康

  • （二）累计重疾风险保额：未成年人投保累计重疾风险保额若≥50万元，需人工核保；年龄<2 周岁，累计重疾风险保额＞20 万元时，需在投保时提供出生证明及儿保手册（必要时核保会加强抽访）；

    8、销售规则：

    1)必选险种：《泰康全能宝贝A 款两全保险》、《泰康附加全能宝贝A 款重大疾病保险》，

    主、附险不可拆分销售.

    2）本保障计划：使用《银行保险投保单》。

    9、简称：《全能宝贝健康》

  • 04.全能宝贝全能

  • 1、全称：全能宝贝全能保障计划

    2、被保人：0（出生满 30 天且出院）-17 周岁（含）；

    3、交费年期：趸交、3/5/10/15 年交

    4、保险期间：30 年

    5、保险金额：

    《泰康全能宝贝B款两全保险》及《泰康附加全能宝贝B款住院津贴医疗保险》以100 元/日住院津贴日额为1 份，最低1份，最高2份；

    《泰康全能宝贝A款两全保险》及《泰康附加全能宝贝A款重大疾病保险》以10万元保额为1份，最低1份，最高5份；

  • 04.全能宝贝全能

  • 6、风险保额计算：1倍计入被保险人寿险风险保额，1倍计入被保险人提前给付重疾险风险保额，以本计划总住院津贴日额计入被保险人累计住院津贴日额；

    7、核保规则：

    （1）累计身故风险保额：不满10 周岁，累计身故保额（寿险+意外险）不超过20万元，已满10周岁但未满18周岁，累计身故保额不得超过人民币50 万元；

    （二）累计重疾险保额：未成年人累计重疾风险保额若≥50 万元，需进行人工核保；年龄<2 周岁，如累计重疾保额＞20 万元时，需提供出生证明及儿保手册（必要时核保可加强抽访）；

  • 04.全能宝贝全能

  • （三）住院津贴日额：
    被保险人累计住院津贴日额应≤200 元/日；
    8、销售规则
    1、计划组成：
    必选险种：全能宝贝A款两全保险、附加全能宝贝A款重大疾病、全能宝贝B款两全保险、附加全能宝贝B款住院津贴医疗，主附险不可拆分销售
    2、销售规定：全能宝贝A款两全、附加全能宝贝A款重疾，份数需大于等于全能宝贝B 款两全、及附加全能宝贝B款住院津贴医疗的份数。
    3、本保障计划使用《银行保险投保单》。
    4、简称《全能宝贝全能》。

  • 05.康佑

  • 1、全称：《泰康康佑人生重大疾病保障计划》
    2、被保险人：0岁（出生满30天且出院）至60周岁（含）。
    3、投保人年龄须≥18周岁，
    交费期选择5年、10年时，最高年龄≤65周岁；选择15年、20年时，最高年龄≤60周岁；
    选择一次性交纳时，投保人最高年龄不做限制
    4、保险期间：保至被保险人60、70、80、90、105周岁
    5、按份数销售，每份保额为1万元，最低10份
    6、交费期间：趸/5/10/15/20年交

  • 05.康佑

  • 7、风险保额计算：
    1) 被保险人：1倍保额算寿险体检、1.3倍保额算重疾体检。
    2) 投保人：计投保人意外险风险保额：（一次性交纳时不计），计算方式为：保险费×（需交保险费次数－已交保险费次数）×0.5。
    8、体检规则：
    1） 被保险人：购买保额*1.3，不能超过下表中重疾免体检额度，超过免体检额度则需体检。

  • 05.康佑

  • 2） 投保人：



    9、职业： 1-6类职业，拒保职业不受理；
    10.简称【康佑人生】。

  • 06.盈利宝

  • 1、全称：盈利宝年金保险计划
    2、被保险人：0（出生满30天）-60周岁（含）
    3、投保人年龄：不超过75周岁
    4、交费年期： 3/5/10年交
    5、保险期间：10年、15年、20年
    6、保险费：：按份销售，每份保险费1000元，最低投保10份
    7、银保通保费上限/高额件要求：（表中所示保费为期交单笔保费）
    （1）同险种同形态（交费年期相同）：



  • 06.盈利宝

  • （2） 同险种不同形态（交费年期不同）：
    累计应交保费＞300万时，需填写高额、健康问卷、接受面访；
    累计应交保费＞500万时，需同时接受体检、提供财务资料。
    8、不计入被保险人累计风险保额。
    9、职业类别：1-6类。
    10、简称【盈利宝】。

  • 07.挚爱人生

  • 1、全称：挚爱人生恶性肿瘤疾病保险
    2、被保人：0 至60 周岁
    3、职业类别：非拒保职业
    4、保险期间：终身
    5、交费期间：趸交/5/10/15/20年交
    6、保险金额：
    最低保额为10 万，1000元整数倍递增。
    7、风险保额及体检： 
    1倍计入被保险人累计重疾保额。



  • 08.优雅人生

  • 1、全称：优雅人生保险计划
    2、被保人：0至55周岁（含），且交费期满不超过60周岁
    3、投保人：（趸交投保人最高年龄不做限制）
    选择3年、5年、10年时，最高年龄≤70周岁
    选择15年、20年时，最高年龄≤65周岁；
    4、保险期间：至被保险人105周岁
    5、交费期间：趸交/3/5/10/15/20年交
    6、保费1000元/份，按份销售：

    7、风险保额计算：（与财富系列产品累计）
    计入投保人意外险风险保额：保险费×（需交保险费次数－已交保险费次数）×0.5

  • 08.优雅人生

  • 8、高额件规则


    9、职业：投、被保险人限为1至6类，拒保职业不受理。
    10、无健康加费
    11、简称【优雅人生】

  • 09.万里B

  • 1、全称：万里无忧B款两全保险
    2、被保险人：18周岁（含）至50周岁（含）
    3、投保人：年龄不超过75周岁
    4、交费方式：趸/3/5/10年交
    5、保险期间：30年
    6、保额要求：
    a）单险种自动出单份数上限：

    私人银行客户自动出单上限为8份，银行工作人员、公司员工自动出单上限为5份（出单前需先审批并维护系统）

  • 09.万里B

  • b)产品间保额累计：
    万里无忧、万里B、全能保A款、全能保保障计划和全能保（2015）保障计划及乐行综合意外保障计划的保险金额进行累计，总保额同单险种保额，如超过保险限额，不予承保。
    7、风险保额计算：1倍保额计入意外风险保额
    8、职业：1至4类，拒保职业不受理
    9、简称：【万里无忧B】

  • 10.康悦

  • 1、全称：康悦人生重大疾病保障计划
    2、被保险人：最低为0岁（出生满30天且出院），最高为60周岁（含）



    3、投保人：≥18周岁，交费期选择5年、10年时，最高年龄≤65周岁；选择15年、20年时，最高年龄≤60周岁；选择一次性交纳保险费时，投保人最高年龄不做限制
    4、按份数销售，每份保额为1万元，最低10份
    5、交费期：趸/5/10/15/20年交

  • 10.康悦

  • 6、风险保额计算、高额要求：
    a)1倍计入被保险人寿险、重疾保额及体检额度
    b)计投保人意外风险保额：保险费×（需交保险费次数－已交保险费次数）×0.5；趸交不计,且不予其他险种累计.
    C)当投保人意外风险保额≥100万元时，投保人须提供高保额问卷，并需接受生存调查；当投保人意外风险保额≥200万元时，需同时接受体检
    7、体检（被保险人）


    8、职业：限为1至4类，拒保职业不受理
    9、简称【康悦人生】

  • 11.附幸福无忧

  • 1、全称：附加幸福无忧年金保险（万能型）
    2、可附加本险种的主险：幸福人生、幸福人生B款、优雅人生
    3、不计入被保险人累计风险保
    4、投保年龄、保险期间等与主险一致
    5、销售规则：购买幸福人生A/B、优雅人生单张保单标准保费5万元（含）以上，可选择附加本险种
    6、投保资料中需有产品说明书。
    7、简称【附幸福无忧】

  • 12.世纪长乐B款

  • 1、全称：世纪长乐B款终身寿险（分红型）
    2、被保险人：0-65周岁，详见下表


    3、投/被保人关系：限为同一人（未成年除外）
    4、保险期间：终身
    5、缴费方式：趸/5/10/15/20/25/30年、交至55/60/65周岁
    6、每份保额1000元，最低投保100份，投保份数须按10（即1万元保额）的整数倍递增
    7、以保额的1倍计被保险人寿险风险保额及体检额度
    8、体检标准
    9、职业：1-6类，5、6类职业加费，拒保职业不受理

  • 13.悦享中华A

  • 1、全称：悦享中华A款高端医疗保险
    2、被保人：0岁（出生满30天且出院）至64周岁（含），最高续保年龄为99周岁（含）
    3、投/被保人关系：成年人投保，仅限本人、父母、配偶、子女；未成年人投保仅限父母
    4、未成年人投保限制：投保人为普客时，未成年人须与父亲或母亲一同投保
    5、保险期间：一年
    6、职业：1-6类，且不做职业加费
    7、核保保留抽检抽调权
    8、无须续保核保
    9、当投保人为钻石/尊钻时，被保险人85%费率优惠；当投保人为普客时不享受费率优惠政策。

  • 13.悦享中华A

  • 10、核保规定：


    财务资料：普客投保时，提供下列财务资料之一:
    1）被保险人须为中国境内银行借记卡的VIP客户, （银行发卡标准为月均资金余额30万元及以上，如银行发卡标准不明确，需提供近三个月的流水）；
    2）提供至少3个月的中国境内银行存款记录，每月存款余额≥30万元；
    3）被保险人年收入须为30万元以上，可提供：个人资产证明、收入证明、完税凭证、企业相关资料（如为企业法人代表或股东）。
    11、银保使用《银行保险投保单》

  • 13.悦享中华B

  • 1、全称：悦享中华B款高端医疗保险
    2、被保人：0岁（出生满30天且出院）至64周岁（含），最高续保年龄为99周岁（含）
    3、投/被保人关系：成年人投保，仅限本人、父母、配偶、子女；未成年人投保仅限父母
    4、未成年人投保限制：投保人为普客时，未成年人须与父亲或母亲一同投保
    5、保险期间：一年
    6、职业：1-6类，且不做职业加费
    7、核保保留抽检抽调权
    8、无须续保核保
    9、当投保人为钻石/尊钻时，被保险人85%费率优惠；当投保人为普客时不享受费率优惠政策。

  • 13.悦享中华B

  • 10、核保规定：


    财务资料：普客投保时，提供下列财务资料之一:
    1）被保险人须为中国境内银行借记卡的VIP客户, （银行发卡标准为月均资金余额30万元及以上，如银行发卡标准不明确，需提供近三个月的流水）；
    2）提供至少3个月的中国境内银行存款记录，每月存款余额≥30万元；
    3）被保险人年收入须为30万元以上，可提供：个人资产证明、收入证明、完税凭证、企业相关资料（如为企业法人代表或股东）。
    11、银保使用《银行保险投保单》

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