学核心职责，促规范履职--宣武支行学习汇第三期
智能柜台、集授、错账冲正、个人理财失败交易及未明交易处理业务篇
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- 学核心职责，促规范履职！
- 智能柜台、集授、错账冲正、个人理财失败交易及未明交易处理业务篇
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- 履职要点及标准：派驻业务经理担任智能柜台审核人员时，应严格落实“一看、二比、三询问、四加强”相关要求，从严开展客户身份识别，确保客户身份和交易意愿真实，并对相关交易信息的真实性、完整性、合规性进行必要检查（重点关注涉及客户信息采集、变更的场景以及手机号被占用等情形），不得为身份不明的客户提供服务，重点防范不法分子冒用他人身份办理业务。对于代办业务，审核人员应严格核实代理人身份，引导客户按照系统提示登记相关代理信息，确保代理人身份真实。对于身份存疑的客户，应通过“问题库”机制加强客户身份审核，必要时，应采用核验辅助证件、双人核实、电话确认等方式，多重交叉验证客户身份。对于场景有相应要求的，还应在业务审核时同步做好风险提示、凭证核验、信息采集、大额核实等工作。
- 1.4 智能柜台业务审核
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- 履职方式系统核准履职频次业务发生时需要使用的系统、报表、登记簿等智能柜台PAD或智能柜台（移动版）客户端相关文件依据关于发送《中国银行股份有限公司北京市分行关于加强智能柜台风险管控的若干措施（2019年版）》的通知（京中银运【2019】6号）
- 1.4 智能柜台业务审核
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- 新旧版对比：1、增加“不得为身份不明的客户提供服务，重点防范不法分子冒用他人身份办理业务。”管理要求。2、增加代办业务管理要求：审核人员应严格核实代理人身份，引导客户按照系统提示登记相关代理信息，确保代理人身份真实。3、明确身份存疑客户审核要求：对于身份存疑的客户，应通过“问题库”机制加强客户身份审核，必要时，应采用核验辅助证件、双人核实、电话确认等方式，多重交叉验证客户身份。对于场景有相应要求的，还应在业务审核时同步做好风险提示、凭证核验、信息采集、大额核实等工作。
- 1.4 智能柜台业务审核
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- 履职要点及标准：1.对非正常原因远程转现场业务进行重点监控管理，并采取相应措施严格控制因转现场核准引发的操作风险。重点监控网点转现场核准业务，派驻业务经理应做到逐笔再审核，确保业务真实、准确、完整。2.对提交远程集中核准通过后又进行删除的业务进行重点监控，核实业务背景真实、业务操作准确合规。3.对前台柜员进行集中核准系统操作及业务辅导，及时传达集中核准工作要求及业务策略内容，针对拒绝业务帮助柜员分析拒绝原因，压降拒绝率，提高集中核准业务质量及处理效率。
- 1.5 远程集中核准
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- 履职要点及标准：4.每日检查“SO.BLOD0010中国银行网点集中授权系统发起机构授权交易明细表”，派驻业务经理应结合实际业务凭证、监控录像、柜员核心系统内业务内容等信息进行监督检查，可让柜员通过核心系统“G03051授权申请查询”交易调阅对应业务交易信息及业务影像，核实业务真实性、合规性、准确性。5.应每日对未补录业务进行监控，保证营业终了无未补录业务。
- 1.5 远程集中核准
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- 履职方式系统核准、监督检查履职频次业务发生时、每日需要使用的系统、报表、登记簿等核心系统、电子报表SO.BLOD0010相关文件依据《关于加强分行远程集中核准管理的通知》京中银发（2015）234号新旧版对比增加每日审核“SO.BLOD0010中国银行网点集中授权系统发起机构授权交易明细表”报表核查情况要求
- 1.5 远程集中核准
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- 履职要点及标准：冲正业务应审核原始凭证、错账冲正审批材料，检查业务凭证填制的合规性和完整性，重点关注业务发生的真实性、合理性，密切关注错账冲正交易的使用情况。重点包括冲正交易使用是否正确、冲正交易是否逆程序操作、使用强制扣划纠正银行内部差错等情形，派驻业务经理应着重关注以下事项：1．错账冲正不论金额大小，均应履行完备的核准（复核）手续，核准人员应审核经办柜员冲正交易信息录入的准确性。2.关注重大错账的冲正审批层级，错账审批应与审批权限匹配，审批层级不得遗漏，不得超越审批权限。
- 1.6.1 核心系统错账冲正业务
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- 履职要点及标准：3.对于涉及客户账户的错账冲正，应经客户授权后（客户授权的具体形式应按相关业务操作规程执行）办理。如因客户不配合等原因确实无法及时取得客户授权的，应在错账冲正申请材料中说明未能取得客户授权的具体原因，并将审批权限提高一级,同时做好对客户的解释工作。4．错账冲正原则上不允许跨机构、跨柜员办理。5．业务系统发生的错账，应通过自身系统提供的交易冲正或调整功能完成，原则上不得通过其他业务系统（包括MJE、STS系统）进行调整。对手续费隔日冲正业务, 核心交易确无法冲正的，通过STS系统GLIF模块进行冲正；核心及STS系统均无法冲正的，视情况通过MJE进行冲正。
- 1.6.1 核心系统错账冲正业务
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- 履职要点及标准：6．错账冲正原则上应采取全额冲正法，即全额冲销原错误分录或交易，再补录正确分录或交易。全额冲正法采用金额相等、借贷相反的“蓝字冲正”的记账方式。7．错账冲正应具备真实的业务背景。严禁使用强制扣划、反向交易、差额补正等手段替代错账冲正交易。8．错账冲正应按照正确的程序进行操作，应先冲正错误交易，再补做正确交易。9．错账冲正应及时，对当日办理并发现的错账，应在当日予以冲正；对本年度内隔日发现的错账，应及时查明原因并办理冲正手续，不得跨年办理；对跨年度发现的错账，应于发现当期由错账发生行进行账务调整。
- 1.6.1 核心系统错账冲正业务
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- 履职要点及标准：10．错账涉及到利息调整的，应通过“倒起息方式”或“利息调整交易”对相关账务进行调整。11.审核要点：（1）客户授权及原始业务凭证（如无授权，应提高一级审批层级）。（2）冲正交易使用准确性。（3）冲正审批表填写完整、准确。（4）错账冲正应严格履行授权审批手续。
- 1.6.1 核心系统错账冲正业务
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- 履职方式系统授权、签章审批履职频次业务发生时新旧版对比1、增加“关注重大错账的冲正审批层级，错账审批应与审批权限匹配，审批层级不得遗漏，不得超越审批权限。”管理要求2、对于涉及客户账户的冲正业务，处理上不再按照主体责任区分规定处理要求，而是统一明确要求为：“对于涉及客户账户的错账冲正，应经客户授权后（客户授权的具体形式应按相关业务操作规程执行）办理。如因客户不配合等原因确实无法及时取得客户授权的，应在错账冲正申请材料中说明未能取得客户授权的具体原因，并将审批权限提高一级,同时做好对客户的解释工作。”
- 1.5 远程集中核准
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- 履职要点及标准：审核要点：调账业务的真实性、准确性。履职标准：“侨汇通”业务清算行负责“侨汇通”业务资金清算账户手工调账的处理。（1）手工调账的前提条件“侨汇通”业务开办过程中，如遇系统故障造成未明交易、核心账务处理失败，通过系统中“异常交易处理”功能仍无法处理，系统提示需手工处理，且确认账务确实未处理的情况下；或交易撤销、冲正时系统提示需手工处理，且确认账务确实未处理的情况下，可进行手工调账。
- 1.6.4 侨汇通手工调账
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- 履职要点及标准：（2）手工调账的审批流程如涉及的汇款公司有全国清算行，则资金清算账户的手工调账只能由全国清算行进行，具体操作上由实际发生业务的网点将调账申请经派驻业务经理签章审批后按管理流程逐级上报至一级分行个人金融部，由一级分行个人金融部负责人或转授权人进行核实、审批签字并加盖部门公章后，发送至全国清算行，全国清算行在比对各分行预留印鉴无误后方可进行手工调账。如涉及的汇款公司无全国清算行，则资金清算账户的手工调整工作只能由各分行的清算行进行，具体操作上由实际发生业务的网点将调账申请经派驻业务经理签章审批后按管理流程逐级上报至一级分行个人金融部或其指定的清算行，由一级分行个人金融部或其指定的清算行负责人或转授权人进行核实和审批签字后，由清算行进行手工调账。以上提到的“调账申请”内容应包括但不限于：汇款公司名称、交易时间、解付确认码、收款人姓名、汇款人姓名、汇款渠道、业务类型、状态、交易货币及金额、调账涉及的双方账户信息、调账原因、有权签字人签字、签章等。
- 1.6.4 侨汇通手工调账
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- 履职要点及标准：（3）手工调账的操作流程①调账时如涉及从资金清算账户中支取现金，可由全国清算行（如涉及汇款公司没有全国清算行，则由各分行的清算行操作，下同）将款项从相应币种的资金清算账户划至实际业务发生网点的过渡账户9991058中，再由实际业务发生网点从该过渡账户完成现金支取并交付客户；②调账时如涉及将现金存入资金清算账户，应由实际业务发生网点将现金存入本机构过渡账户9991058后转入全国清算行过渡账户9991058中，再由全国清算行将款项从该过渡账户存入相应币种的资金清算账户；
- 1.6.4 侨汇通手工调账
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- 履职要点及标准：（3）手工调账的操作流程③除上述两种情况外，手工调账时均不得使用任何过渡账户，由全国清算行直接调整相应币种的资金清算账户和客户账。手工调账时如涉及客户账调整，需保证我行的资金安全，如：汇出汇款调账时，应先联系汇款公司更改该笔汇款的状态再调整客户账；汇入汇款调账时，应先调整客户账再联系汇款公司更改该笔汇款的状态。一级分行应根据本行实际情况落实手工调账流程及授权审批机制，严防业务风险；同时，各行应建立手工调账登记薄，配合总行及各汇款公司完成账务核对。如发生汇款公司业务撤销或冲正时，特别是手工操作及致电汇款公司客服手工更改汇款状态时，应本着谨慎原则，优先确保我行资金安全。
- 1.6.4 侨汇通手工调账
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- 履职要点及标准：审核要点：调账业务的真实性、准确性。履职标准：（4）速汇金汇款业务的撤销交易经办员必须在《中国银行北京市分行速汇金汇出汇款申请单》或《中国银行北京市分行速汇金汇入汇款解付单》上注明原因并交与客户签章确认。派驻业务经理在核对交易及客户签名无误后签章确认。
- 1.6.4 侨汇通手工调账
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- 履职方式签章审批、系统核准、业务监控履职频次业务发生时需要使用的系统、报表、登记簿等侨汇通系统相关文件依据《中国银行股份有限公司侨汇通业务管理办法（2019年版）》
- 1.6.4 侨汇通手工调账
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- 履职要点及标准：派驻业务经理应监督相关人员每日处理分行下发的交易状态为失败、未明未处理交易及无头资金清单，督促经办柜员按照相关文件要求及时、准确处理理财无头资金、理财失败交易和未明未处理交易，并通知客户。派驻业务经理应监督相关人员处理分行下发的全部无头资金、未明未处理及失败交易。
- 1.6.5 个人理财失败交易及未明交易处理情况
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- 履职方式监督检查履职频次每日需要使用的系统、报表、登记簿等X-pad系统相关文件依据《中国银行股份有限公司北京市分行理财业务无头资金集中清算管理实施细则（2012年制定，2017年修订版）》
- 1.6.5 个人理财失败交易及未明交易处理情况
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- 本片仅供业务经理学习参考，相关业务操作请以文件规定为准！
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