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银行数字营销 反洗钱小贴士
作者：中国建设银行山东省分行反洗钱中心
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- 中国建设银行山东省分行反洗钱中心
- 2018.04.27
- 反洗钱
- anti-Money Laundering
- 什么是反洗钱
- 什么是洗钱呢？通俗来说，洗钱就是将脏钱洗干净，强调的是清洗这一行为本质，也就是使用各种手段将非法收入变得合法，洗钱是一种违法犯罪行为，最初洗钱由毒品犯罪衍生，因此有人将洗钱也称为由毒品交易衍生的怪胎，而反洗钱就是为了预防不法分子通过各种方式隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质，依照反洗钱法的规定采取相关措施的行为。
- 中华人民共和国刑法规定，没收实施洗钱罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额5%以上20%以下罚金，情节严重的处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金。
- 警惕洗钱陷阱
- Watch out the Money Laundering Trap
- 一、利用第三方支付平台盗取个人银行卡资金
- 一天小明收到一条陌生号码发来的短信，短信上说某公司可以为他办理高额度的信用卡，只要拨打短信上写的电话，就可以通过绿色通道快速办卡快速取卡。
- 小明按照该公司的提示，去制定银行办理了银行卡开户，并且一次性存入40000元，填写了该公司经办人员手机号码，办卡成功后，小明向该公司提供了储蓄卡号。
- 于是小明拨打了这个电话，对方告诉他要满足3个办理条件，一是需要向该公司提供本人的身份信息，二是需要在指定银行办理储蓄卡并存入相应资金，三是在储蓄开户时，必须预留该公司提供的手机号，而不是小明自己的手机号。
- 在收到小明提供的储蓄卡卡号后，犯罪分子以小明的名义，注册支付宝账号，利用支付宝关联储蓄卡时只需要验证注册信息与银行卡预留信息是否一致，这个漏洞，将支付宝账户与小明的银行卡账号、预留手机号进行绑定，利用支付宝密码与手机验证功能将小明的资金全部转走，通过ATM取现等手段完成洗钱。
- 并雇佣多名员工在网上帮他发布信息，声称可以利用POS机帮助客户套取现金
- 自2007年11月22日起，小黄利用伪造的各种证件申办某营业部、某服务部、某书店POS机3台。
- 二、非法经营POS机套现
- 小黄利用申办的3台机器，多番操作为了迅速帮助客户套取现金，小黄通过分散套现信用卡，分散交易的金额及分散转入POS机这样三分散的方式，试图掩饰他的犯罪活动，使他的这一番动作不易被有关部门监测到，套现后将资金由公司账户转入个人账户，通过网银转出或ATM取现，将套现资金以各种方式付给客户，账户当天几乎不留余额，小黄前后为10余名信用卡持卡人套取现金600多万元。
- 违法行为终将暴露，2011年3月25日某市人民法院依法宣判被告人小黄非法经营罪判处有期徒刑3年，缓刑3年，并处罚金8万元。
- 三、寿险两全保险退保的秘密
- 通常投保人向保险公司支付保费可以选择趸交或者期交的方式。有一天，小张到保险公司以趸交的方式一次性付款购买了200万元的寿险两全保险，保险期限是5年，小张说自己是某公司的职员。
- 几个月后，小张又来到了保险公司，说自己急需用钱必须要资金周转，正式向保险公司提出了退保的申请，保险公司工作人员向小张说明了提前退保带来的巨大损失，希望小张再考虑一下，但小张仍然坚持退保。
- 调查发现小张的姐夫是某市规划部主任，正在因为受贿案接受有关部门调查，小张购买保险的200万元正是他姐夫的受贿款，小张退保也是出自他姐夫的授意，贪污受贿和洗钱都是违法犯罪行为，天网恢恢，小张的姐夫被检察机关以受贿罪起诉，小张则以洗钱罪被起诉，面临法律制裁。
- 维护社会的金融安全呢？
- 我们该如何保护自己的合法权益
- 利用各种方式洗钱的不法分子
- 生活中，我们随时都有可能遇到
- 首先我们在办理业务时要选择安全可靠的金融机构，资金和个人信息才会有安全的保障，合法的金融机构是接受人行和银监部门的监管的，对客户和机构负责，在金融机构要求对我们身份进行识别时，我们要做的就是主动配合。其次要保管好自己的身份证件，不要随意出租或出借，对外提供身份证复印件时，可以在上面标明具体的用途，以免被盗用，也不要出租或出借自己的账户，银行卡和u盾，更不要使用自己的账户替他人提取现金，完全有可能因为我们的好心出借给了不法分子可乘之机。如今银行卡等已实名制认证，出现问题对个人的声誉，信用记录等方面都会有影响。最后在信息高速发展的今天，请大家对于网络信息一定要时刻警惕，远离网络洗钱，发现洗钱活动，一定要及时向中国人民银行或公安机关举报，维护社会的公平与正义。
- 反洗钱中心“易企秀”制作第一小组组长：刘宝玉成员：侯 潇 辛泉莹吴 悦 许阗阗
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