人民银行2017年“金融知识普及月”
我身边的金融知识（十三）
普惠金融
中国人民银行通河县支行 宣
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- 普惠金融
- 我身边的金融知识（十三）
- 人民银行2017年“金融知识普及月”
- 普惠金融 这个概念是由联合国在推广2005 国际小额信贷年时提出的, 当时被称为“包容性金融冶。其基本含义是: 一个能够有效地、全方位地为社会所有阶层和群体(尤其是贫困、低收入人口) 提供服务的金融体系。
- 1、 业务的全面性2、服务的公平性3、参与的广泛性4、服务的便捷性5、发展的可持续性6、低收入群体的侧重性7、消费者权益的保护8、内涵的动态性
- 《推进普惠金融发展规划(2016—2020 年)》指出: 普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则, 以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。具体而言, 普惠金融具有以下特征:
- 普惠金融的特征
- 正如中国人民银行行长周小川在全国政协十二届四次会议分组讨论时所说, 普惠金融是“从金融角度提升社会福利、增强社会保障、扶贫和保护弱势群体, 向普罗大众提供更好、更便捷、更安全的金融服务冶。普惠金融的目标是将金融普遍惠及所有群体, 特别强调为贫困地区、少数民族地区、偏远地区以及残疾人和其他弱势群体提供金融服务。因此, 普惠金融至少在以下方面, 为人们的生产生活提供了便利或保障。
- 普惠金融与人们的生活密切相关
- 近年来, 传统机构积极创新, 努力探索普惠金融的新思路。一方面, 金融机构创新业务模式, 大力发展包括社区支行、小微支行在内的多种特色支行,更有针对性地为广大人民提供优质的金融服务。另一方面, 传统金融机构运用数字技术大力发展数字普惠金融, 使其提供的金融服务更便捷、安全、有效。
- 在长期发展过程中, 各传统金融机构逐步形成了自己的业务模式, 银行类金融机构作为具备存款、贷款和结算三大传统业务的传统金融机构, 在推动普惠金融发展方面发挥了极其重要的作用。
- 新型金融机构是为解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题, 中国银监会按照商业可持续原则, 适度调整和放宽农村地区银行业金融机构的准入政策而设立的小型或微型金融机构, 主要包括村镇银行、小额贷款公司和农村资金互助社等几种类型。
- 金融新业态与普惠金融
- 金融新业态在促进普惠金融发展中发挥着积极的补充作用, 这主要体现在:第一, 使消费者能以较低的成本便捷地获得金融服务, 提高金融服务的覆盖率和可得性。数字技术降低了金融服务提供的成本, 突破了传统金融服务在时间、空间上的限制。金融新业态能将传统金融业无法提供服务, 或在提供服务时成本难以覆盖收益的群体纳入服务范围, 使其借助互联网、手机等终端可以足不出户、随时随地、便捷地享受金融服务。
- 第二, 促进金融业竞争, 促使传统金融业更加关注农民、小微企业等群体的金融需求。金融新业态的出现驱使传统金融机构开发出更多能满足农民、小微企业需求的产品, 有助于提高金融产品和服务的多样性和满意度。第三, 金融新业态能提供创新的金融产品和服务, 提高消费者满意度。金融新业态注重客户需求和客户体验, 利用数字新技术进行产品和服务创新、流程优化和风险管理, 例如, 金融服务提供者可利用大数据分析客户信用状况并迅速发放网络小额信用贷款, 有利于更好地满足居民投资和贷款需求。
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