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银行数字营销 151 风险管理的未来发展
金融服务风险的未来（1）
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- 欢迎来到德勤企业成长学院微课堂
- 风险管理的未来发展
- 金融服务风险的未来
- 德教授：风险管理的未来发展与目前大家熟悉的风险管理能力将有显著差异，业务部门将对其所承担的风险负有明确责任
- 小勤：风险管理未来会有什么发展呢？
- 风险部门本身也将进行“瘦身”，设立合理化的风险基础架构，运用地理优势及交付模式实现成本优化，借助数字化力量提高效率和效益
- 风险管理部门的职能将更加明晰——监管和质询
- 行为及文化管理将遍及企业内部
- 风险管理的未来发展与目前大家熟悉的风险管理能力将有显著差异：
- 数字化工具包括认知技术机器人，它可扫描内外部环境中的众多信号，以识别新风险、新兴威胁及潜在危险因素。这些数字化工具不仅可以强化风险部门，还可为业务、策略及战略实施贡献更多见解。大数据分析技术将提供关于风险和其他因素交互作用的深入洞见。机器人技术和流程优化将重塑流程，并自动化大部分流程，以大幅减少运营风险并提高风险管理质量——包括审查行为及文化风险。
- 自动化风险鉴别将持续进行，遇有风险则提交给风险分析师进行进一步评估和处理，避免出现更重大的风险问题。若需要提总结风险活动的报告，自然语言生成技术将仅采用风险分析师审查并挑选的内容，编制报告草案。本文阐述了金融机构面临的挑战，以及他们可采用的方法。此种方法可协助金融机构迈入风险管理的全新未来。
- 监管环境与业务环境变得更加反复无常，难以预测。监管要求的严厉程度似乎已达到峰值，甚至在某些地区可能有所下降。随着英国计划脱欧，美国可能重新协商贸易协定并重新审视先前无可争议的联盟关系，地缘政治风险不断上升。金融科技初创企业正在威胁要颠覆传统的金融服务业务模式。
- 自金融危机以来，金融机构面临海啸般的全新监管要求。新的法规增加了合规成本，日益增长的资本和流动性要求降低了回报收益。这些新法规出现在经济增长缓慢、利率创历史新低、盈利条件有限的时期，这些因素都进一步减少了权益回报率，使金融机构不得不降低运营成本，包括风险管理成本。
- 如今，风险管理处在十字路口。金融机构需决定他们是照旧经营，还是从根本上重新思考风险管理方法。截至目前，大多数金融机构采用零星的方式应对新的监管要求，未形成连贯有效的结构。风险管理活动通常孤立地开展，不仅增加成本及复杂性，还难以形成或不可能形成对企业内风险管理的全面认识。风险管理能力较以前更难以赶上现在变幻的业务环境。
- 新环境极大地激励金融机构变革其风险管理方式，从本质上提高效力和效率。这要求金融机构间开展协调，抓住战略、人员、三道防线模式及技术相关的机遇。与此同时，金融机构也应利用新兴技术，例如机器人流程自动化、人工/认知智能、自然语言处理及机器学习，这些技术不仅可以降低成本，还可预见新兴风险。
- 金融机构准备应对风险管理新时代时，应考虑下列六大必备举措：
- 当撤出中国的投资或经营时的税收影响有时比较复杂。一个投资者不仅仅需要考虑到当地（中国）的税务后果，还需要考虑所属国的税务影响，以及可能存在的全球的纳税情况。由于不同的结构可能会产生完全不同的税务结果，故此，有良好的计划将帮助减少最终的债项。
- 金融机构准备应对风险管理新时代时，应考虑下列六大必备举措：
- 降低成本，提高效益。由于收入增长有限，利润空间被压缩，金融机构需找寻方法，既能降低风险管理成本，又能提高效益，以满足监管要求及更多利益相关者的期待。除了流程改革，监管科技(RecTech)解决方案同样可以大幅提升效率。利用新技能，例如使用业务决策模型以评估成本变化、成本互化及云服务（如平台即服务），实现更加深入可持续的成本效率并提高投资回报率。
- 金融机构准备应对风险管理新时代时，应考虑下列六大必备举措：
- 降低成本，提高效益。由于收入增长有限，利润空间被压缩，金融机构需找寻方法，既能降低风险管理成本，又能提高效益，以满足监管要求及更多利益相关者的期待。除了流程改革，监管科技(RecTech)解决方案同样可以大幅提升效率。利用新技能，例如使用业务决策模型以评估成本变化、成本互化及云服务（如平台即服务），实现更加深入可持续的成本效率并提高投资回报率。
- 金融机构准备应对风险管理新时代时，应考虑下列六大必备举措：
- 重新思考三道防线模式并协调风险防御工作。金融机构应重构三道防线，并清除三道防线中重叠的职责。他们尤其要确保业务部门完全掌握部门内的风险，同时，风险管理部门也应通过监管和质询，关注风险控制。
- 金融机构准备应对风险管理新时代时，应考虑下列六大必备举措：
- 制定正式的行为文化计划。近期，金融机构员工的不当行为引发高级管理层和监管机构的持续关注，他们愈发关注到灌输风险意识文化及鼓励员工道德行为的重要性。金融机构和监管机构在这方面应投入更多精力，制定计划性的、可持续的行为风险管理办法。
- 金融机构准备应对风险管理新时代时，应考虑下列六大必备举措：
- 战略性地管理资本和流动性。近期的监管要求中，有关资本与流动性方面的要求显著增加。在目前收入偏低的环境下，金融机构应谨慎考虑其业务策略对资本和流动性的影响，由此方能通过优化此类稀缺资源的使用，提高权益回报率。
- 为有效实施上述六大必备举措，金融机构必须制定协调性计划，以便单个举措的实施不会与其他举措相互矛盾。同时，还应制定完整的风险及监管变革组合管理方法，以推动简化和现代化并确保基础功能不受损害。金融机构有机会重新定义并重建未来的风险管理能力。
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