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银行数字营销 光大银行乌鲁木齐分行2017年第二季度柜台业务操作规范性达标内容
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- 新疆 •乌鲁木齐03.2017CHINA EVERBRIGHT BANK CO.,LTD
- 运管部
- 柜台业务操作规范性达标内容
- 2017年第二季度
- 2017年柜台业务操作规范性达标内容
- 保证金账户
- 柜员号管理
- 银企对账
- 自助设备操作
- 事中监督
- 达标内容Standard content
- 2017年柜台业务操作规范性达标内容
- 达标标准颜色对照图
- 风险类 ●差错类：轻微 ●差错类：一般 ●差错类：严重 ●
- 检查标准：
- 2017年柜台业务操作规范性达标内容
- ●
- 1
- 4
- 3
- 2
- 现场询问、观察或抽查监控录像检查事中监督的方式及人员配备情况，是否由网点柜员或柜台经理对照业务传票进行事中监督；
- 现场检查监督柜员的核心系统柜员号，是否串用他人柜员号监督本人业务； ●
- 使用“0016事中监督情况查询”现场检查核心系统监督流水，是否及时进行事中监督；●
- 现场检查前一日业务传票中的已监督流水清单，事中已监督流水清单是否在核心系统平账后打印 ●
- 一、事中监督检查内容：是否按规定进行事中监督，事中已监督流水清单是否在核心系统平账后打印。抽样比例：检查日当天网点事中监督情况及前一日业务传票。
- 抽查最近3个月《重要物品保管及交接登记簿》和《其他重要事项登记簿》
- 1、调阅“柜台结算信息管理系统”的“重要物品保管及交接登记簿”、“其他重要事项登记簿”，检查自动柜员机在用和备用钥匙及密码是否按重要物品进行交接、保管和登记； ●2、是否分别双人保管、垂直交接；●3、密码是否定期修改并重新封存、登记备用密码。●
- 自助设备在用及备用钥匙是否双人分管，垂直交接并定期修改密码，是否在重要物品交接登记簿中登记；
- 3
- 抽查1个月的内部账明细和《自动柜员机长短款登记簿》
- 1、使用“9011内部账明细查询”交易分别检查“479-2”和“221-2”账户记账流水，与自动柜员机长短款登记簿进行核对，检查长短款是否准确登记 ；●2、是否及时处理；是否存在长期挂账的情况。●
- 是否及时对自助设备长短款进行处理；
- 2
- 抽查2-3笔清机加钞录像
- 1、调阅网点监控录像，检查是否双人负责自助设备加清钞；清机加钞操作是否合规；●2、加钞人员与结算管理系统登记的自动柜员机钥匙、密码保管人是否一致；●3、是否采用换钞箱的方式进行加钞。●
- 是否双人负责自助设备加清钞；
- 2017年柜台业务操作规范性达标内容
- 1
- 二、自助设备操作
- 1、调阅自动柜员机吞卡登记簿，检查客户领取吞卡时是否由客户签收；●2、是否留存客户身份证件复印件或影印件和联网核查记录；●3、超过三个月的本行卡和超过当地银联规定的保管期限的他行卡是否由保管柜员和柜台经理在监控下及时销毁并登记；是否存在将不足保管期限的吞卡进行销毁的情况；●4、登录实体渠道管理系统，查看吞卡是否及时取出，客户领取吞卡是否及时在系统中录入客户信息，吞卡销毁是否及时在系统中登记；●5、检查柜员保管的吞卡与登记簿、实体渠道的记载是否一致，是否存在漏登、错登的情况。●
- 抽查1个月的登记簿
- 自动柜员机吞没卡是否准确登记并及时处理，是否及时在实体渠道管理系统中维护吞卡处理状态；客户领取吞卡手续是否符合规定；超过保管期限的吞没卡是否由保管人员和柜台经理双人在监控下剪角作废
- 7
- 抽查最近1个月登记簿
- 抽查比例100%
- 1、检查发卡机卡箱中的卡片实物数与“柜台结算信息管理系统”中《发卡机检查记录》页面的尾箱余额数进行核对，并核对卡片明细是否相符； ●2、检查是否登记《发卡机清机加卡登记簿》，是否有错登的情况。●
- 自助发卡机尾箱重空是否账实相符；清机加卡是否按规定登记《发卡机清机、加卡登记簿》
- 6
- 抽查比例不低于当日所清离行自助设备的50%；覆盖所有在行式自助设备
- 1、登陆结算信息管理系统，根据《尾箱检查记录表》，清点所有自助机具柜员尾箱及回钞箱现金，与核心系统、实体渠道、及加钞清单核对是否一致。●
- 5、加钞人员当日交回的钞箱和分装残币的信封进行清点，是否账实相符。
- 5
- 抽查最近3个月《重要物品保管及交接登记簿》和《其他重要事项登记簿》
- 1、调阅“柜台结算信息管理系统”的“重要物品保管及交接登记簿”、其他重要事项登记簿，检查自动柜员机终端管理员登陆密码是否指定专人保管，并登记“重要物品保管及交接登记簿”；●2、是否定期修改并重新封存、登记备用密码。●
- 自助设备终端管理员登录密码是否指定专人保管、是否定期修改密码并登记；
- 2017年柜台业务操作规范性达标内容
- 4
- 检查日前一期及本期对账交接记录（含季度回收型对账和月度双百万对账）抽查5笔
- 抽查最近3个月《重要物品保管及交接登记簿》和《其他重要事项登记簿》
- 1、调阅网点与分行间的对账单回执交接清单，检查审核通过的对账单回执是否及时有效的传递到分行（或二级分行）运营管理部，是否由交出人和接收人进行交接登记；● 2、对于客户在柜台要求打印明细对账单的，柜台人员是否认真审核客户身份，对身份证件进行联网核查，对于非法定代表人、财务负责人或单位预留的账户管理人打印的，是否审核客户提供的书面授权书，交接手续是否齐全。●
- 银企对账单回执是否及时有效地传递给分行（或二级分行），交接手续是否齐全；抽查柜台打印客户日常明细对账单操作手续是否符合规定；
- 3
- 检查日前一期季度银企对账及月度双百万对账情况；纸质对账单抽查不少于50%
- 1、询问分行是否按规定通过流程化方式对银企余额对账单回执进行验印，流程中验印的对账单回执是否做当日对公业务传票装订保管；●2、对于个别未通过流程化方式验印的银企余额对账单回执联，是否按规定通过验印系统进行印鉴核验，对于同一客户号下有多个账户的，是否分别核对印鉴或公章相符并打印核实行；分行是否对此部分对账单进行全部检查。●
- 是否按规定核对客户对账回执的印章的真实性、一致性；
- 2
- 检查日前一期季度银企对账及月度双百万对账情况；纸质对账单抽查不少于50%
- 1、询问网点对账开展情况，是否有专人负责对账及回收对账单；●2、查阅“中国光大银行账户余额对账单-发出、收回登记簿”（含季度回收型对账和月度双百万对账），催收记录是否齐全；●3、询问网点是否统一打印并邮寄季度银企余额对账单，查阅邮寄协议和交接记录进行确认；●4、检查对账不符的银企余额对账单回执联，检查是否及时做进一步核对，进行明细对账，查清不符事由，根据分行统一确定的核实方式进行后续处理。●
- 是否及时组织人员催收对账单回执，是否按规定及时对余额对账单不符的做进一步核对；
- 1
- 三、银企对账
- 检查日前一期重点账户100%
- 1、检查分行开展重点账户对账的账户范围是否符合规定，是否涵盖所有需进行重点账户对账的账户；● 2、重点账户对账是否采取上门面对面的方式进行对账，如该账户已与我行签订使用支付密码协议，也可以采用电话对账的方式进行对账。对账情况是否详细登记《重点账户上门对账明细单》，其中，采用电话对账方式的，应在明细对账单下方空白处注明“支付密码签约账户，已通过电话对账”字样，并记录联系时间、电话、联系人及对账人员等相关信息，同时在《重点账户上门对账明细单》“备注”栏注明“电话对账”。●
- 是否按规定每月开展重点账户对账
- 6
- 抽查1个月内风险对账
- 1、分行结算督导人员是否及时根据监督管理平台“运营子系统”中提示的风险预警账户进行审核，确认风险账户清单；是否及时逐笔对风险账户进行核实确认并将核实情况记录在《风险账户对账情况表》中。●
- 是否开展风险账户对账；
- 5
- 抽查对公类报表-“余额对账单-发出、回收登记簿（新版）”中标记为“无纸质对账单”账户50%
- 1、检查账户资料时，对于《对公客户综合签约申请书》或《开立单位人民币银行结算账户申请书》中已填写“1-电子对账且不邮寄纸质对账单”的网银签约客户，“5037对公网银-查询网银客户信息”交易查看“是否寄送纸质对账单”栏是否设置为“1-否”。●
- 是否按规定设置“不邮寄”标志的账户；
- 2017年柜台业务操作规范性达标内容
- 4
- 抽查两个季度
- 1、调阅对账登记簿、明细表等，检查是否每季度按规定与业务部门对账，对账结果是否相符。●
- 是否每季按规定与业务部门对账。
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- 不少于5笔
- 1、调阅核心系统、传票影像，检查保证金扣划及冻结、解冻业务是否由授信业务部门出具书面通知或由外部机构在法律许可范围内出具书面通知（核心业务系统和外围系统自动处理交易除外）后进行处理。●
- 保证金的扣划以及冻结、解冻特殊操作是否在由授信业务部门出具书面通知或由外部机构在法律许可范围内出具书面通知（核心业务系统和外围系统自动处理交易除外）后进行处理；
- 4
- 不少于5户，原则上涵盖不同性质账户
- 抽查最近3个月《重要物品保管及交接登记簿》和《其他重要事项登记簿》
- 1、调阅核心系统、传票影像，检查保证金账户开立业务是否有业务部门书面通知；● 2、审核开立通知书上填写的内容是否正确，签章、签字等要素是否齐全；支行或部门无公章的，应由支行或部门负责人签字（有权签字人应在营业部门预留签字样本） ●
- 保证金账户开立通知书要素及签章是否完整、准确；
- 3
- 不少于5笔
- 1、调阅核心系统、传票影像，检查未使用的保证金及利息是否转回该客户在我行开立的活期结算账户。●
- 未使用的保证金及利息是否控制只能转回该客户在我行开立的活期结算账户；
- 2
- 不少于5笔
- 1、调阅核心系统、传票影像，检查保证金账户的资金手工转出（含销户）业务是否有业务部门书面通知；●2、审核划款通知书上填写的内容是否正确，是否由业务经办部门经办人员和部门负责人签字（有权签字人应在营业部门预留签字样本） ●
- 保证金账户的资金手工转出是否有业务部门书面通知；
- 1
- 四、保证金账户
- 检查网点全部当班柜员指纹
- 检查网点所有柜员角色设置
- 使用“9399指纹检查”交易顺序验证柜员所有指纹，核对是否为柜员本人，按捺手指是否与系统中记录一致，打印检查结果凭证留档。●
- 检查柜员按捺的指纹是否与系统中记录的一致。
- 打印“9328柜员信息记录”，现场检查柜员角色设置是否合理，与其岗位是否相匹配，是否符合“分柜制”或“综合柜员制”、社区银行柜员、移动终端柜员设置。 ●
- 柜员角色的设置是否合理，是否存在不兼容岗位，是否存在潜在风险；
- 检查网点一个月角色变更情况及监督管理平台预警；检查分行本部5天角色变更情况
- 1、登录结算管理系统，查看“角色审批管理”模块，检查柜员角色、权限等变更是否按规定在系统中报上级行审批，是否与“9308柜员历史信息查询”内容一致；●2、登录监督管理平台检查，检查是否存在“柜面人员未及时封存柜员号”预警；●3、检查分行本部留存的柜员信息维护流水与《中国光大银行（核心、验印、结算）系统柜员维护申请表》是否一致。●
- 柜员角色、权限等变更是否按规定报上级行审批，是否妥善保存“柜员维护申请表”；
- 4
- 抽查最近3个月《重要物品保管及交接登记簿》和《其他重要事项登记簿》
- 3
- 2
- 检查网点全部当班柜员的柜员号、柜员卡
- 1、现场检查核心业务系统、验印系统、账户管理系统、结算管理系统、联网核查等各业务系统柜员号使用情况，严禁共用、混用柜员号及密码、不得使用初始密码； ●2、打印“9328柜员信息记录”，现场检查柜员卡使用原因，是否登记备案，核实是否因为手指受伤、蜕皮、疾病等生理原因不使用指纹登录；● 3、打印“9328柜员信息记录”，检查登录方式为“柜员号+柜员卡+密码”的柜员是否妥善保管柜员卡，是否随意放置或出借他人使用。●
- 柜台使用的业务系统，柜员号、柜员卡是否专人使用，是否严密保管密码并定期修改密码；
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- 五、柜员号管理
- 新疆 •乌鲁木齐03.2017CHINA EVERBRIGHT BANK CO.,LTD
运营部
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皖公网安备 34010402701575号
