春熙陕西街支行一月一案例内控学习

春熙陕西街支行一月一案例客户身份识别和资料交接内控学习

发布者：工行陈延东

发布时间：2021-05-26

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春熙陕西街支行一月一案例客户身份识别和资料交接内控学习

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客户身份识别分为初次识别、持续识别、重新识别三个部分。网点需要在客户开立账户时、提供产品或者服务过程中进行初次识别，负责完整、准确收集、核验、登记、留存客户开户证明文件，了解客户交易目的和资金来源；在客户维持业务存续关系时进行持续识别，负责及时提示身份证明文件一国有效期的客户更新相关信息；在客户重要身份信息变更、客户行为交易异常、客户被有权机关协查或者涉嫌洗钱行为时，需要进行重新识别，负责对客户开展增强型尽职调查，重新识别了解客户身份。
KNOW YOUR CLIENT
客户身份识别

网点负责提供产品或者服务的过程称，采集、核验、登记、留存客户的身份信息资料，严格按制度规定，完整收集、录入客户基本信息，留存相关资料凭证、影像及交易记录，确保客户交易的可追溯。
网点负责严格按规定的时限和要求保管资料档案，包括电子档案及影像资料，按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，取保能重现每项交易。
资料管理
资料留存
DOCUMENTS KEEP & TRANS
客户资料交接管理

某日，一名中年女子以身份证在网点自助终端办卡，进行人脸识别时，相似度很高单位达到85%，女子声称因医学美容导致与证件照有出入，网点随即对其提供的身份尽心核实，包括背诵身份证号码及证件地址，该女子回答虽然正确，但背诵十分生硬，网点要求进一步核实其身份信息，包括询问属相、查询社保系统的参保单位等，女子拒绝提供，最终自行离开。
案例总结：
网点按照开户客户身份识别和资料留存要求，做到真人真证、人证符合，如果有疑问的，应按要求提供辅助证明。
（图为蔡春燕经理分享案例）
STUDY EXAMPLE
案例学习
人人秀(原名we+) www.rrx.cn
由合肥星爵互动信息科技有限公司打造，致力于移动互联网时代新媒体营销。是H5行业的领航者。
2014年8月，星爵互动信息技术有限公司成立，截止到2016年11月，人人秀拥有300万企业用户，包括阿里巴巴、腾讯、滴滴出行、爱奇艺、华谊、光线、万达等。
人人秀，是合肥人人秀科技有限公司旗下产品是一站式企业营销增长平台，H5概念定义者，在2014年率先定义出“H5”这一内容表现形式。人人秀具有H5、短视频、互动游戏、小程序等多种表现形式。
COMPANY PROFILE
公司简介

常见问题的风险等级
相关风险从高风险至中风险全覆盖，无低风险业务，因此办理相关业务时需严格按制度要求执行。
常见问题分析
1、客户九要素登记不全
2、户名或者证件错误、或者身份不明客户
3、一次性业务未留存客户相关资料
4、职业是其他的、行业是未知的
5、客户提供证件过期
6、涉案账户
7、一号多人的并且无特殊理由
8、未按规定留存身份证影印件
9、会计档案留存期限不符合规定或者未纳入会计档案管理的
相关交易检查方式
1、抽查业务交易，调阅会计档案
2、调阅客户身份识别台帐管理明细表
3、提取后台数据分析证件已过有效期客户清单
4、查看司法查冻扣明细清单
5、现场抽样调阅发生重大变更客户资料
STUDY CONCLUDE
学习总结