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银行数字营销 预防洗钱活动、强化风险管理
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- 濮阳中支2019.5
- 预防洗钱活动强化风险管理
- 洗钱是指将走私犯罪、黑社会性质的组织犯罪、卖淫犯罪、贩毒犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
- 反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
- 洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。处置阶段:指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段:即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。融合阶段:被形象地描述为"甩干"，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来使用。
- 洗钱罪的主体是金融机构或个人，有五种行为：(一)提供资金账户的。(二)协助将财产转换为现金或者金融票据、有价证券的。(三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的。(四)协助将资金汇往境外的。(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。
- 保险"洗钱"主要通过长险短做、趸交即领、团险个做等不正常的投保、退保方式，达到将集体的、国家的公款转入单位"小金库"、化为个人私款或逃避纳税的目的。投保时以"为职工谋福利""合理避税"这些名目---将一部分通过正常财务途径无法转化为个人收入，或直接发放须缴纳高额个人所得税的资金，通过为其职工投保寿险，然后退保，取得退保金这种途径，化公为私或逃避纳税。
- 客户识别制度是指反洗钱义务主体在与客户建立业务关系或者与其进行交易时，应当根据真实有效地身份证件或者其他身份证明文件，核实和记录其客户的身份，并在业务关系存续期间及时更新客户的身份信息资料。客户身份识别制度是防范洗钱活动的基础性工作。借鉴有关客户身份识别的国际标准，结合我国的实践，反洗钱法第十六条对金融机构建立客户身份识别制度的义务作了较为详细的规定。同时第十七条还规定，金融机构在一定情况下可以委托第三方识别客户身份。为保障金融机构履行客户身份识别的反洗钱义务，反洗钱法第十八条赋予了金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户有关身份信息的职权。
- 保险机构初次识别客户要求公司各级机构应遵循“了解你的客户”的原则，在销售、承保、理赔、退保、财务、客服等各相关工作环节，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户身份及其交易目的、交易性质，业务性质、股权或者控制权结构，了解实际控制客户的自然人、交易的实际受益人、非自然人客户的受益所有人。
- 持续识别和重新识别在与客户的业务关系存续期间，公司各级机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，定期检查和及时提示客户更新资料信息。在获知客户的有关信息发生变化时，应当立即更新客户档案，并保存有关证明材料的原件或复印件。客户提交的有效身份证件已过有效期，但未在合理期限内更新且没有提出合理理由的，公司应当中止办理业务。
- 大额和可疑交易报告制度要求金融机构、特定非金融机构对数额达到一定标准、缺乏明显经济和合法目的的异常交易应当及时向反洗钱行政主管部门报告，以作为发现和追查违法犯罪行为的线索。其中，大额交易报告，是指金融机构对规定金额以上的资金交易依法向反洗钱行政主管部门报告。可疑交易报告，是指金融机构怀疑或有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或者与恐怖分子筹资有关，应当按照要求向反洗钱行政主管部门报告。反洗钱法第二十条规定金融机构应当建立大额交易和可疑交易报告制度，要求金融机构办理的单笔交易或在规定期限内累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告，以作为发现和追查洗钱行为的线索。
- 寿险两全保险退保的秘密1.张某到某保险公司以趸交方式购买200万寿险两全保险，保险期限5年。张某自称为公司职员。
- 2.几个月后张某以资金周转为由提出退保申请。保险公司业务员向其说明提前退保将带来巨大损失，张某仍坚持退保。
- 3.调查发现，张某姐夫系某市规划委员会副主任，正因受贿案件接受调查。张某购买寿险两全保险产品的200万元正是其姐夫受贿所得。
- 4.张某姐夫被检察机关以受贿罪起诉，张某则以洗钱罪被起诉，面临法律制裁。
皖公网安备 34010402701575号
