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深圳分行标准化预警流程

深圳 分行 标准化 标准 预警 流程
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发布者：刘
发布时间：2017-10-29
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  • ——深圳分行风险管理部
  • 深圳分行标准化
    预警流程
  • 标准化动作
    1、查：业务人员、风险经理核查客户征信、抵押物、账户状态资产线索等所有外部信息。

    2、看：实地走访看现场，了解客户纳税、用电、经营情况等。

    3、汇报：发现预警时，风险经理/业务人员（先发现预警者）OA汇报预警原因、客户信息等内容至支行/条线领导及风险管理部。（橙色以上预警需在系统中同步预警）
  • 预警来源阶段
  • 预警来源阶段
  • STEP  １
  • 诉讼
  • 结论/跟踪
  • 信号判定
  • 收集/提示
  • 预警来源
  • 预警来源阶段
  • STEP  1
  • 1、业务人员：主动上报客户的异常预警情形，包含不限于欠息欠本、抵押物状态、经营状况等；

    2、风险经理：贷后管理职责中发现的客户预警信号，包含不限于4+N、外部信息、贷后走访、抵押物查询等渠道获取；

    3、风险管理部综合管理部：通过各个渠道收集客户预警情况，包含不限于收息收贷管理、逾欠管理、查冻扣管理、业务人员/风险经理主动上报等。
  • 收集／提示阶段
  • 预警来源阶段
  • STEP  2
  • 标准化动作
    1、OA提示预警信号——综合管理部

    2、收集预警报告——综合管理部

    3、走访预警客户——风险经理
  • 诉讼
  • 结论/跟踪
  • 信号判定
  • 收集/提示
  • 预警来源
  • 收集/提示阶段
  • STEP  2
  • 1、ＯＡ提示预警信号：发现预警时，风险管理部第一时间ＯＡ发送风险提示函及预警报告模板至对应管户人、支行／条线领导；

    2、收集预警报告：业务人员收到提示函当天／隔天ＯＡ反馈预警报告；风险管理部收集整理报告、登记预警台账；

    3、分层走访预警客户
    1)预警金额超１０００万：风险经理和业务人员于预警当天／隔天实地走访，Ｔ＋１日内风险经理反馈走访报告；

    2)预警金额超５０００万：增加风险管理部总经理室成员参与走访；

    3)预警金额超１亿：增加风险分管行长参与走访。

    4)预警金额１０００万以下:视具体情况而定。
  • 信号判定阶段
  • 预警来源阶段
  • STEP  ３
  • 标准化动作
    1、识别预警信号——风险管理部

    2、汇报预警情况——风险经理／业务人员
  • 诉讼
  • 结论/跟踪
  • 信号判定
  • 收集/提示
  • 预警来源
  • 1、识别预警信号：风险管理部根据预警报告进行预警信号筛选及评定；
    1)排查后排除预警——纳入日常台账监测；
    2)排查后确认预警——立即提交预警领导
                        小组会议.

    2、汇报预警情况
    1)金额１０００万以上：当天汇报行领导，每双周向风险分管行长当面汇报；
    2)金额１０００万以下：隔天汇报。

    3、额度冻结：判定为橙色预警及以上，原则上主动冻结额度。
  • 信号判定阶段
  • STEP  ３
  • 结论／跟踪阶段
  • 预警来源阶段
  • STEP  ４
  • 标准化动作
    1、召开预警领导小组会议——风险管理部

    2、跟进预警情况——业务条线

    ３、专职清收——业务条线
  • 诉讼
  • 结论/跟踪
  • 信号判定
  • 收集/提示
  • 预警来源
  • 1、预警领导小组会议
    1)金额３０００万（资保部与风险部联合判定预估损失）以上：实时召开预警会；
    2)金额３０００万以下：每周召开预警会；
    3)如有申请，临时召开。

    2、跟进预警情况
    （1）预警报告：支行提交预警报告中条线需审阅并补充意见，提交最终版预警报告至风险管理部；橙色预警以上，条线总经理室每周分析本周新增预警，并提交不少于８００字预警分析报告。

    （2）分层预警管理机制：
    1)金额１０００万以下：业务人员每周四ＯA反馈最新跟进情况；
    2)金额１０００万以上：业务人员每天ＯＡ反馈最新跟进情况；
    3)金额３０００万以上：逐户建立微信群，业务人员每天微信群内反馈最新跟进情况。
  • 结论／跟踪阶段
  • STEP  ４

  • 大额预警：公司条线3000万（含）以上/逾欠1个月以上；零售条线3户（含）以上/金额累计超过1500万（含）以上；个人条线业务占比超过1‰（含）以上。

    3、专职清收启动（触发大额预警）
    （1）触发原则：一旦触发大额预警即启动专职清收；

    （2）标准流程：
    1)业务关联人：转专职清收，暂停业务权限；

    2)条线总：全面预警分析报告（1000字）—分行行长室/风险管理部；

    3)支行行长：预警专项汇报—分行行长室/风险管理部。
  • 结论／跟踪阶段
  • STEP  ４
  • 3、专职清收启动（触发大额预警）

    （3）预警管控措施：
    1)立即走访：除卡类业务外，风险经理立即上门走访排摸；

    2)线索摸盘：风险管理部+对口支行/部门全面梳理抵押物及资产线索等情况，提交风险部及资产保全部；

    3)每周汇报：业务关联人+条线总每周提交进度报告至风险管理部，支行分管行长每周至分行预警领导小组会议汇报进度；

    4)违规行为认定：如存在违规失职行为，移交监察保卫部同步处罚；

    5)季度汇报：支行行长向分行风险分管行长作支行业务专题汇报。
  • 结论／跟踪阶段
  • STEP  ４

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