华夏银行北京分行典型案例分析
我国票据业务交易逐年增加且数量、金额庞大，以此为载体发生的风险事件层出不穷。
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- 第一期
风险分析
典型案例
- 农业银行保险柜里封包入库的39.15亿元银行承兑汇票，被员工与票据中介内外勾结换成报纸，在他行转贴现，所得资金非法进入股市，股价下跌，出现巨额资金缺口。
- 票据业务案例一
- 中信银行员工伙同犯罪分子伪造银行存单并质押开立银行承兑汇票，后进行贴现，资金用于炒股，涉及金额9.69亿元。
票据业务案例二
- 天津银行上海分行与中介控制的某银行开立同业账户，达成约9亿元票据买入返售交易，天津银行为出资方，中介控制的同业账户为融资方。业务到期后，中介冒充金融机构人员提前取走票据后，只付了2亿元，尚有7亿元及利息未支付。
票据业务案例三
- 农行与天津银行案件都是通过买入返售业务得到票据，经过层层背书，由票据中介通过小金融机构流转到大银行。农行与天津银行的上家银行本应按照约定日期将票据购回，但在业务到期前，这两家银行的票据均被挪作他用。中信银行票据案主要是业务没有真实贸易背景，而是由银行“内鬼”伙同他人（票据中介）假造贸易背景材料或担保材料，票据贴现后资金进入股市，市场下跌出现大笔亏损，到期后无法偿还。
- 案例风险特征分析
1．强化票据业务内控管理流程，严禁办理无真实贸易背景的承兑和贴现业务，已办理承兑、贴现的各种凭证原件要注明银行信息等，防止虚假交易及发票重复使用。
2．严禁与中介机构合作办理票据业务；强化票据交接、封包、保管以及资金划转等关键环节的制度执行。
3．加强对票据业务从业人员尤其是一线从业人员的思想道德教育工作，提升员工遵纪守法和拒腐防变意识。
- 风险防范举措
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华夏银行北京分行
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