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银行数字营销 守住钱袋子·护好幸福家——人保寿险内蒙古分公司防范非法集资宣传月
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- 人保寿险内蒙古分公司防范非法集资宣传月2020年6月
- 非法集资（根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定）是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
- 问题一：什么是非法集资？
- 非法集资七问
- 非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为
- 集资诈骗罪是指以非法占有为目的，违反有关金融法律、法规的规定，使用诈骗方法进行非法集资，扰乱国家正常金融秩序，侵犯公私财产所有权，且数额较大的行为
- 目前，较为常见的非法集资犯罪主要为非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。
- 问题二：非法集资犯罪有哪些？
- 非法集资七问
- 一是未经有关监管部门依法批准，违规向社会筹集资金。如未经批准吸收社会资金；未经批准公开、非公开发行股票、债券等。二是通过媒体、推介会、传单、手机短信、熟人推介等途径向社会公开宣传；三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
- 非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件。
- 问题三：非法集资的主要特征是什么？
- 非法集资七问
- 这意味着一旦社会公众参与非法集资，参与者利益将不受法律保护，只能由参与者个人自行承担。
- 根据我国法律法规，因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担，而所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。债权债务清理清退后，有剩余非法财物的，予以没收，就地上缴国库。经人民法院执行，集资者仍不能清退集资款的，应由参与者自行承担损失。在取缔非法集资活动的过程中，地方政府只负责组织协调工作。
- 问题四：参与非法集资有怎样的风险？损失应该由谁承担呢？
- 非法集资七问
- 二是编造虚假项目。
- 不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义，故意混淆投资理财概念，利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众，承诺稳定高额回报，欺骗社会公众投资。
- 一是承诺高额回报。
- 不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失。
- 问题五：非法集资的常见手段有哪些？
- 非法集资七问
- 四是利用亲情诱骗。
- 不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些参与传销金融产品的人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。
- 三是以虚假宣传造势。
- 不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、微信等即时通讯工具，传播虚假信息，骗取社会公众投资。一旦被查，便迅速关闭网站，携款潜逃。
- 问题五：非法集资的常见手段有哪些？
- 非法集资七问
- 1.借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。2.以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。3.通过认领股份、入股分红进行非法集资。4.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。5.以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。6.利用民间“会”“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。
- 从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类，主要表现有以下几种形式：
- 问题六：非法集资的主要表现形式有哪些？
- 非法集资七问
- 7.利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。8.对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。9.以签订商品经销合同等形式进行非法集资。10.利用传销或秘密串联的形式非法集资。11.利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。12.利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。
- 从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类，主要表现有以下几种形式：
- 问题六：非法集资的主要表现形式有哪些？
- 非法集资七问
- 二是，非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险；
- 三是，非法集资容易引发社会不稳定、严重影响社会和谐；
- 一是，非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，使得集资参与人很难收回资金，造成严重经济损失；
- 问题七：非法集资社会危害到底有多大？
- 非法集资七问
- 天上不会掉馅饼，高额返利是套路。警方提示：要“四看、三思、等一夜
- 面对诱惑如何处理
- 看参与集资的主体，是不是谁都可以参与
- 看宣传方式。看是不是通过媒体、推介会、传单、手机短信等方式获取的集资信息，或是以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息。
- 看经营模式。有没有实体项目？为什么不向银行贷款？集资款用在实体经营项目还是投向不明？获取利润的途径是什么？
- 看融资合法性。合法的融资，如发行股票、担保公司、开展P2P业务、小额贷款等都应得到有关部门批准，可到监管部门网站查询或电话咨询。
- 四 看
- 三 思
- 投资回报率高于5%的，避免头脑发热，一定先问问家人和朋友意见，拖延一晚再决定。
- 等一夜
- 1、不要接受或相信个人借条、自购收据作为保险凭证或收费凭据;2、不要在保险公司柜面外使用大额(超过1000元)现金方式支付保险费;3、不要将保险费打入个人账户或非保险公司账户;4、不要相信在银行机构外办理的银行存款业务;5、不要与任何保险机构或人员签订投资理财协议、内部集资理财协议、内部股权认购协议、借款或存款协议、退保返息协议等;6、不要忽略或拒绝接听银行、保险机构官方客服电话、短信或微信的询问、提醒;7、不要轻信“利息高”、“赚钱快”、“先返息”、“消费返利”的宣传；8、不要相信短期内可获得高额回报的保险或理财产品;9、 不要盲目参与境外投资股权、期权、外汇、贵金属的高风险投资;10、不要轻信或参与投资养老保险可获高额回报或“免费”养老的宣传及活动
- 消费者牢记“十不要”非法集资远离您
- 1.严禁使用私印单证、过期作废单证、私刻公司印章开展业务!2.严禁接受客户委托代为缴纳保险费!3.严禁个人申请并使用POS机办理任何保险收款业务!4.严禁在系统外开展任何保险业务!5.严禁通过个人账户或银行卡收取、划转客户保费资金!6.严禁参与非保险“金融产品”、“互助计划”、“众筹项目”销售或宣传!7.严禁参与或宣传所谓的“公司内部福利计划”、“公司员工理财产品”“协议存单”“高息存款”!8.严禁开展消费积分换保险、购房送保险、投资理财送保险等“新型保险业务”!
- 销售人员牢记“八严禁”远离非法集资
- 中国人保寿险内蒙古分公司非法集资线索举报途径电话：04713299068E-mail：nmg.liufeng@picclife.cn地址：内蒙古呼和浩特市赛罕区乌兰察布东街园艺新家园101号楼26F
- 人保寿险内蒙古分公司防范非法集资宣传月2020年6月
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