保全业务指南
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- 保全业务指南
- 中邮人寿
- 二、保全常见问题解答
- 一、保全业务处理流程
- 目录
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- 三、保全复效
- 二、满期领取
- 一、解除合同
- 保全业务处理流程
- 保全业务处理流程
- 一、解除合同（一）申请人：仅投保人有资格申请。（二）所需材料及要求1、保险合同原件（1）若合同丢失，需填写《遗失责任申明书》。（2）合同丢失时，网点不能受理保全业务，需客户去市县中邮保险局办理。（3）合同原件上盖注销章，进行归档。
- 一、解除合同
- （二）所需材料及要求2、保险合同变更申请书（1）4401版和4407版申请书均可用于办理解除合同。（2）申请书上必须投保人本人签字，且签字必须与投保时保持一致。（3）申请书上客户申请日期必须与网点日戳日期一致。3、投保人身份证复印件（1）投保人必须提供身份证原件。（2）网点留存客户身份证复印件，复印正反两面，客户必须在复印件上签字确认，复印件上需加盖原件一致章，经办人签字。
- 一、解除合同
- （二）所需材料及要求4、邮储银行卡/折复印件（1）如退费至投保账户，则不需要卡折复印件。（2）卡折复印件上也需客户签字确认，加盖原件一致章，经办人签字。（3）目前公司仅支持邮储银行的卡折。5、收费凭证（1）收费凭证即《中国邮政储蓄银行代理保险业务收费凭证》，客户办理犹豫期内撤单时，必须提供，加盖注销章后扫描归档。（2）如意外丢失，需在申请书其他项（4401版第4项、4407版第26项）上写明“收费凭证丢失”，并要求客户在此处签字确认。（3）如办理犹豫期外退保，无需提供收费凭证。6、保全资料交接凭证
- （三）注意事项1、申请书、身份证/卡折复印件、交接凭证上均需加盖网点日戳，日戳日期需前后保持一致，并与客户申请日期保持一致。2、客户直接至中邮保险局申请的保全，资料上无需网点日戳，直接加盖受理章，受理章日期需与客户申请日期保持一致。3、已经使用电子印章的网点，需在申请书经办人签字上方手写注明，“网点已使用电子印章”，同时保全申请书上代理机构经办人、复核人签名下方的日期不得涂改。4、申请书上代理机构经办人、复核人不得为同一人。5、保全资料上客户签字必须由客户本人填写，且必须与核心系统内投保单上客户签字保持字迹一致。
- 一、解除合同
- 二、满期领取（一）申请人：1、被保险人本人。2、若被保险人为未成年人或无民事行为能力人则申请人为其监护人。3、若投、被保险人非同一人（未成 年人或无民事行为能力人除外），则双方需共同至网点进行办理。（二）所需材料及要求1、保险合同原件（1）若合同丢失，需填写《遗失责任申明书》。（2）合同丢失时，网点不能受理保全业务，需客户去市县中邮保险局办理。（3）合同原件上盖注销章，进行归档。
- 保全业务处理流程
- （二）所需材料及要求2、生存金领取申请书4412版（1）申请书上勾选满期领取。（2）申请书上必须被保险人本人签字，且签字必须与投保时保持一致。（3）申请书上客户申请日期必须与网点日戳日期一致。3、投、被保人身份证明文件复印件（1）投、被保人必须提供身份证明文件原件。（2）网点留存客户身份证复印件，复印正反两面，客户必须在复印件上签字确认，复印件上需加盖原件一致章，经办人签字。4、邮储银行卡/折复印件（1）如退费至投保账户，则不需要卡折复印件。（2）卡折复印件上也需客户签字确认，加盖原件一致章，经办人签字。（3）目前公司仅支持邮储银行的卡折。5、保全资料交接凭证
- 二、满期领取
- （三）注意事项1、满期领取必须在保险合同中载明保险满期日之后，即保单到期日之后。2、若投被保险人非同一人，投保人还需填写《生存金领取申请书》上红利领取授权及声明部分内容并签字确认,另需提供投保人身份证明复印件。3、若投保人不同意将红利打给被保险人，则请投保人同时提交红利领取申请。投保人红利领取成功后，被保险人再申请满期金领取。4、申请书、身份证/卡折复印件、交接凭证上均需加盖网点日戳，日戳日期需前后保持一致，并与客户申请日期保持一致。
- 二、满期领取
- （三）注意事项5、客户直接至中邮保险局申请的保全，资料上无需网点日戳，直接加盖受理章，受理章日期需与客户申请日期保持一致。6、已经使用电子印章的网点，需在申请书经办人签字上方手写注明，“网点已使用电子印章”，同时保全申请书上代理机构经办人、复核人签名下方的日期不得涂改。7、申请书上代理机构经办人、复核人不得为同一人。8、保全资料上客户签字必须由客户本人填写，且必须与核心系统内投保单上客户签字保持字迹一致。
- 二、满期领取
- 三、保全复效（一）申请人：由投保人申请，申请书上必须被保险人签字。（二）所需材料及要求1、保险合同原件（1）若合同丢失，需填写《遗失责任申明书》。（2）合同丢失时，网点不能受理保全业务，需客户去市县中邮保险局办理。（3）留存保险合同复印件，合同原件交还客户。
- 保全业务处理流程
- （二）所需材料及要求2、保险合同变更申请书（告知版）4403版（1）申请书上方投被保险人信息必须填写。（2）告知必须要求客户认真阅读后，如实填写。（3）申请书上必须投保人本人签字，且签字必须与投保时保持一致。（4）申请书上客户申请日期必须与网点日戳日期一致。3、投保人身份证复印件（1）投保人必须提供身份证原件。（2）网点留存客户身份证复印件，复印正反两面，客户必须在复印件上签字确认，复印件上需加盖原件一致章，经办人签字。
- 三、保全复效
- （二）所需材料及要求4、邮储银行卡/折复印件（1）如使用投保账户缴费，则不需要卡折复印件。（2）卡折复印件上也需客户签字确认，加盖原件一致章，经办人签字。（3）目前公司仅支持邮储银行的卡折。（三）注意事项1、保单失效2年内可以申请复效。2、保单复效需补交其所欠保费，目前无其他费用，在补齐保费后，复效完成。申请复效后长期未能补齐保费的，则复效逾期终止。3、申请书、身份证/卡折复印件、交接凭证上均需加盖网点日戳，日戳日期需前后保持一致，并与客户申请日期保持一致。
- 三、保全复效
- （三）注意事项4、客户直接至中邮保险局申请的保全，资料上无需网点日戳，直接加盖受理章，受理章日期需与客户申请日期保持一致。5、已经使用电子印章的网点，需在申请书经办人签字上方手写注明，“网点已使用电子印章”，同时保全申请书上代理机构经办人、复核人签名下方的日期不得涂改。6、申请书上代理机构经办人、复核人不得为同一人。7、保全资料上客户签字必须由客户本人填写，且必须与核心系统内投保单上客户签字保持字迹一致。
- 三、保全复效
- 4、未满期保单，退保大概会损失多少？
- 3、保全生效后，因账户错误导致收付费失败怎么办？
- 2、客户资金是否到账，怎么查？
- 1、今天扫描进系统的保全资料，客户的资金什么时候可以到账？
- 保全常见问题解答
- Q：今天扫描进系统的保全资料，客户的资金什么时候可以到账？A：市县局扫描进系统的保全资料，一般要经过作业中心录入——作业中心/分公司复核等流程，每天17点前复核成功后确认生效的保单，通常会于当天晚上17点左右统一报盘，次日中午之前可查询回盘结果。Q：客户资金是否到账，怎么查？A：核心业务系统——业务管理——综合查询——个人保单查询——保单明细——保全类 生存领取查询（满期给付类）/ 代收代付查询（其他类）。
- 保全常见问题解答
- Q：保全生效后，因账户错误导致收付费失败怎么办？A：1、什么情况下需要做账户维护申请？保全类确认生效后，因账户户名不符、卡号提供错误、卡折注销、录入错误等原因造成的收付费失败，需要进行账户维护申请。2、账户维护流程申请资料（1）变更申请书（4407），特别说明：满期给付失败的需选填17项：生存金领取形式变更；其他类别（如普通退保）需选填2项：账户信息变更。（2）正确的卡折复印件及申请人身份证复印件（3）保险合同及交接凭证（4）由省分公司下发的代收/代付失败清单3、资料准备齐全后，在系统做保全补扫：按照保全受理号补扫至原资料后，向省分说明，由省分在系统内做账户维护申请。
- 保全常见问题解答
- Q：未满期保单，退保大概会损失多少？A：可以通过核心业务系统——业务管理——保全——保全试算功能模拟计算出相应日期退保时保单的现金价值及红利情况（以实际退保为准，试算金额仅供参考）。退保不仅会给客户带来经济上的损失，各项保障也将不复存在，急用钱的情况下保单质押借款也不失为一种更好的选择。
- 保全常见问题问答
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